115-ФЗ бойынша бұғаттаулардан бизнесті қалай қорғауға болады

Ұйымыңыз туралы ЕГРЮЛ-дегі мәліметтердің өзектілігін тексеру

Ресейдің Федералды салық қызметі мекенжай, директор, құрылтайшылар туралы мәліметтердің дұрыстығын тұрақты түрде тексереді. Егер өзгерістер болса, салық органын да, банкті де уақтылы хабардар ету қажет.

Егер Федералды салық қызметі мәліметтердің дұрыс еместігін анықтаса, ол өзекті деректерді ұсыну туралы хабарлама жібереді. 30 күн ішінде дұрыс мәліметтерді ұсынбау мәліметтердің дұрыс еместігі туралы жазбаның енгізілуіне, тіпті кейін тізілімнен шығаруға әкелуі мүмкін.

Өзінің құқықтық мәртебесінің өзгеруі немесе банкке ұсынылған құрылтайшылық не өзге де құжаттарға өзгерістер мен толықтырулар енгізілгені туралы банкке өзгерістер мемлекеттік тіркелген күннен бастап 5 жұмыс күні ішінде хабарлау қажет (7.2.9-т. Есеп шоттарын ашу және оларға қызмет көрсету шарттары).

Шот бойынша жүргізілетін операцияларды бақылау

Төлем мақсатын егжей-тегжейлі ашып көрсетіңіз: қандай тауарлар, жұмыстар немесе қызметтер түрлері үшін төлем жүргізілетіні, шарттың, шоттардың, спецификациялардың және төлем тапсырмасын қалыптастыруға негіз болатын басқа құжаттардың нөмірі мен күні көрсетілсін. Контрагенттеріңізден де осыны сұраңыз.

Төлемдерді қабылдап, шот бойынша операцияларды негізгі ЭҚЖЖ-ға сәйкес жүргізіңіз. Әкімшілік-шаруашылық қызметті жүргізуге байланысты төлемдерді жасаңыз (жалға алу, коммуналдық төлемдер, кеңсе тауарларын сатып алу және т.б.). Үшінші тұлғалардың пайдасына төлемдерден мүмкіндігінше аулақ болыңыз.

Егер сіз тауар сатсаңыз немесе қызметтерді қолма-қол есеп айырысумен көрсетсеңіз, қолма-қол түсімді шотқа салыңыз немесе эквайринг қызметтерін қосыңыз.

Барлық операцияларды бір банктік шот арқылы жүргізуге тырысыңыз: контрагенттермен есеп айырысу, жалақы төлеу, салықтар мен бюджетке басқа аударымдарды төлеу, бизнеске ілеспе төлемдер және т.б. Бұл есеп айырысулардың ашықтығын сақтауға көмектеседі, ал банкте қосымша құжаттар мен мәліметтерді сұратуға себеп аз болады.

Бизнесті көптеген әртүрлі компаниялар мен ЖК-ға бөлшектемеу

Мысалы, жеке ұйымдар құру — баланс ұстаушы, шарттар ұстаушы, сатып алушы компания, сатушы компания, штаты бекітілген компания және т.б.

Бұл салық базасын азайтуға бағытталған схемалар мен ықтимал салықтық бұзушылықтар туралы белгі беруі мүмкін.

Қолма-қол ақша шешуді барынша азайту

Қолма-қол ақшасыз есеп айырысуды пайдалануға тырысыңыз. Осы мақсаттар үшін сіз бизнес-карта ресімдеп,  жалақы жобасын қоса аласыз.

Заңды тұлғалар мен ЖК арасындағы қолма-қол нысандағы есеп айырысулардың ең жоғары мөлшері бір шарт бойынша 100 000 ₽-ден аспауға тиіс.

Қолма-қол ақша шешкен кезде шоттар бойынша шығыс айналымының 30%-ынан аспайтын көлемді ұстаныңыз.

Қолма-қол және қолма-қол ақшасыз есеп айырысуларды растайтын барлық құжаттарды сақтаңыз, оларды банкке ұсынуға дайын болыңыз.

Контрагенттерді таңдау кезінде тиісті сақтық таныту

Uralsib Business Online интернет-банкіндегі Кеңесші және «Ақ бизнес» банк сервистерін, сондай-ақ ашық дереккөздерді пайдаланыңыз:Ресей Банкі «Өз клиентіңді таны» платформасы, «Ашық бизнес» – Ресейдің Федералды салық қызметінің сервисі, СПАРК, Контур.Фокус, CaseBook, Rusprofile және т.б.

Контрагенттердің сенімділігін тексеру маңызды:

1. Шарттар мен мәмілелер жасасар алдында және бүкіл ынтымақтастық барысында
2. Тауарлар, жұмыстар, қызметтер үшін шоттар қалыптастырар алдында және сатып алушыдан немесе тапсырыс берушіден төлем алудың алдында
3. Жеткізушілерге немесе мердігерлерге төлем жасау үшін төлем қалыптастырар алдында

Егер сіз өзін-өзі жұмыспен қамтығандармен жұмыс істесеңіз, әрбір төлем жүргізер алдында мәртебенің өзектілігін тексеріңіз.

Күмәнді контрагенттермен мәмілелер жасамаңыз. Олар сіздің іскерлік беделіңізге теріс әсер етуі мүмкін.

Салық төлемдерін қадағалау

Компанияның немесе ЖК-ның салықтары мен басқа да міндетті төлемдері қызмет ауқымымен салыстырмалы болуы тиіс.

Салық жүктемесін шоттар бойынша шығыс айналымының кемінде 0,9%-ы деңгейінде ұстауға тырысыңыз.

Кредиттік ұйымдарда сіздің салықтарды қай жерде және қандай көлемде төлейтініңіз туралы толық ақпарат жоқ екенін есте сақтаңыз.

Сондай-ақ шотпен жұмыс істеу кезінде Uralsib Business Online интернет-банкінде «Ақ бизнес» сервисін пайдалана аласыз

«Ақ бизнес» — бұл сіздің операцияларыңызды 115-ФЗ нормаларына сәйкестігіне құжаттар негізінде алдын ала бағалау сервисі:

• РФ Орталық банкінің әдіснамалық ұсынымдары
• РФ Орталық банкінің талаптары, хаттары және нұсқаулары
• РФ федералдық заңдары
• Банктің ішкі нормативтік құжаттары

«Ақ бизнес» өз бизнесіңізді банк көзімен көруге мүмкіндік береді:

• сенімділік рейтингін және тәуекел аймақтарын онлайн режимінде көрсетеді
• банк сұрауын алу қаупі, сондай-ақ шот бойынша операциялардың ықтимал тоқтатылуы туралы ескертеді
• шот бойынша операцияларды тұтастай және әрбір төлемді жеке бағалайды (шот бойынша қаражат қозғалысы, төленетін салықтар көлемі, контрагенттердің бизнес беделіне әсері және т.б.)

«Ақ бизнес» сервисін Uralsib Business Online жүйесінде қосуға болады.

Егер сіз банкеден сұрау алсаңыз:

1. Оны назардан тыс қалдырмаңыз
2. Егер құжаттарды мерзімінде ұсына алмай жатсаңыз — бұл туралы банкке кез келген ыңғайлы тәсілмен міндетті түрде хабарлаңыз. Құжаттарды ұсыну мерзімін ұзартуды сұраңыз, банк, ең ықтималы, түсіністік танытады
3. Жауап беру үшін белгіленген мерзімдерді сақтай отырып, барлық қажетті құжаттар мен түсіндірмелерді толық көлемде келесі арналар арқылы ұсыныңыз:
   • Интернет-банк Uralsib Бизнес Онлайн немесе Uralsib Бизнес мобильді қосымшасы. Құжаттарды өңдеуді жеделдету үшін ұсынылатын тәсіл, жауапты жіберу кезінде "8800. Сұрауға жауап" хат түрін таңдау қажет.
   Бір хабарламаның көлемі 45 МБ-тан аспауы тиіс.
   • Банк бөлімшесі. Банк бөлімшесіне тікелей ұсынылатын құжаттар уәкілетті өкілдің қолымен және ұйымның мөрімен (бар болса) куәландырылуы қажет.
4. Құжаттарды банкке жіберер алдында:
   • Жинақтың толықтығын тексеріңіз. Мысалы, егер банк шартты сұратса, онда шартпен бірге барлық қосымшаларды және қосымша келісімдерді, спецификацияларды, тауар және көлік жүкқұжаттарын, шот-фактураларды және операцияны жүргізуге негіз болатын басқа да құжаттарды жіберіңіз
   • Түсіндірмелерде бизнесті жүргізудің ерекшеліктері мен тәртібі, оның ішінде операциялардың экономикалық мәні барынша егжей-тегжейлі ашылғанына көз жеткізіңіз: шаруашылық төлемдерді жүргізу, қызметкерлерге жалақы төлеу, салықтарды төлеу және т. б. туралы деректер қамтылуы тиіс.
5. Құжаттарды қарау қорытындысын күтіңіз
   

Есіңізде болсын, құжаттар мерзімінде ұсынылмаған немесе толық көлемде ұсынылмаған жағдайда, банк интернет-банктің және мобильді қосымшаның функционалын, карталарды пайдалануды шектеуі (лимиттеуі) және/немесе операцияны жүргізуден бас тартуы мүмкін.

Сұрақтар туындаған жағдайда мына телефонға қоңырау шалыңыз: 8 800 700-77-16.

Бизнесті жүргізу бойынша ұсынымдар

Қаржылық тәртіпті сақтаңыз:

• Қаржылық жоспарлар жасаңыз
• Кірістеріңіз бен шығыстарыңызды нақты жоспарлаңыз
• Іс жүргізу құжаттарын тәртіпте ұстаңыз
• Контрагенттермен қатынастарды міндетті түрде шарттармен рәсімдеңіз
  
• Шарттар талаптарының өзгерістерін қосымша келісімдермен бекітіңіз
  
• Контрагенттермен есеп айырысуға арналған құжаттарды рәсімдеңіз (шоттар, шот-фактуралар, жүкқұжаттар, актілер және т.б.)
  
• Жасалған шарттың талаптарын, соның ішінде көрсетілген есеп айырысу тәртібін сақтаңыз
  

Банктер мен Федералды салық қызметіне бизнестегі маңызды өзгерістер туралы хабарлаңыз.

Егер мекенжай өзгерсе, қызметтің жаңа түрі қосылса, қатысушылар ауысса, банкке және салық органына – Russia Федералды салық қызметіне міндетті түрде уақтылы хабарлау қажет.

Ұйымыңыз туралы мәліметтерді ЕГРЮЛ-де тексеріңіз.

Russia Федералды салық қызметі ЕГРЮЛ-дегі мекенжай, директор, құрылтайшылар туралы мәліметтердің дұрыстығын тұрақты түрде тексереді. Тізілімдегі ақпараттың өзекті болып қалуын қадағалаңыз.

Егер салық органы мәліметтердің дұрыс еместігін анықтаса, ол заңды тұлғаға, қатысушыларға және директорға хабарлама жібереді. Егер осыдан кейін 30 күн ішінде салық органына дұрыс мәліметтер ұсынылмаса, онда ЕГРЮЛ-ге мәліметтердің дұрыс еместігі туралы жазба енгізіледі, ал 6 айдан кейін заңды тұлғаны тізілімнен шығарып тастауы мүмкін.

Бизнесті көптеген әртүрлі компаниялар мен жеке кәсіпкерлерге бөлмеңіз.

Мысалы, бөлек ұйымдар – баланс ұстаушы, келісімшарттар иесі, сатып алушы компания, сатушы компания, штаты бекітілген компания және т.б.

Бизнесті бөлшектеу салық базасын азайтуға бағытталған схемалар мен ықтимал салықтық бұзушылықтар туралы белгі беруі мүмкін.

Контрагенттеріңіздің сенімділігіне көз жеткізіңіз.

Контрагенттерді мәміле жасалғанға дейін алдын ала міндетті түрде тексеріңіз. Адал емес контрагенттермен жұмыс банк пен Федералды салық қызметінің олармен жасалатын есеп айырысуларыңызға назар аударуына себеп болуы мүмкін.

Неге назар аударған жөн:

• Контрагенттің тіркеу мекенжайы жаппай тіркеу мекенжайы болып табылмай ма
• Штатта қызметкерлер бар ма
• Штатта бухгалтер бар ма
• Қызметтің қандай түрі негізгі ретінде айқындалған және т.б.

Контрагенттер туралы деректерді мына сервистер арқылы тексеруге болады:

• egrul.nalog.ru
  
• kad.arbitr.ru
• fssprus.ru
  
• bankruptcy.kommersant.ru
  
• reestr-zalogov.ru/state/index
  
• services.fms.gov.ru/info-service.htm
  
• zakupki.gov.ru/epz/main/public/home.html
  

Немесе интернет-банктегі Uralsib Бизнес Онлайн жүйесіндегі «Контрагенттерді тексеру» сервисін пайдаланыңыз. Сервис контрагенттің сенімділігіне көз жеткізуге мүмкіндік береді: барлық ақпаратты автоматты түрде біріктіріп, бір терезе режимінде 40 тәуекел факторы бойынша тексереді.  

Интернет-банкте Uralsib Бизнес Онлайн шотымен жұмыс істегенде «Ақ бизнес» сервисін пайдаланыңыз

«Ақ бизнес» — клиент операцияларының 115-ФЗ нормаларына сәйкестігін алдын ала бағалауға арналған сервис. Ол сенімділік рейтингіңізді және жұмыстағы тәуекел аймақтарын тұрақты бақылауға көмектеседі, шот бойынша ықтимал шектеулер туралы алдын ала білуге мүмкіндік береді.

Сервис операцияларды тұрақты түрде қадағалап, келесі параметрлер бойынша қауіпсіздік рейтингін қалыптастырады:

·       төлем мақсаты

·       шот бойынша қаражат қозғалысы

·       төленетін салықтар көлемі

·       контрагенттердің бизнес беделіне ықпалы

«Ақ бизнес» сервисін Uralsib Бизнес Онлайн жүйесінде қосымша қызмет ретінде қосыңыз. Шотыңызды бұғаттаулардан қорғап, бизнесті іскерлік және қаржылық шығындарсыз жүргізіңіз.

1. Өтінішті рәсімдеп, құжаттарды дайындау

Банкке толтырылған Бас тарту негіздерін жою туралы өтінішті (бұдан әрі — Өтініш) ұсыныңыз.

Өтінішке операцияны жүргізуден бас тарту туралы шешім қабылдауға негіздердің жоқтығын растайтын құжаттарды және/немесе мәліметтерді тізім бойынша, сондай-ақ банктің қарауы үшін маңызы бар кез келген өзге мәліметтерді қоса беру қажет.

Құжаттардың көшірмелері уәкілетті өкілмен куәландырылуы тиіс: құжаттарға «көшірме дұрыс» деген белгі қойылып, тегі, аты, әкесінің аты көрсетілуі, сондай-ақ қолмен қойылған қол, куәландыру күні және мөр бедері (бар болса) қойылуы қажет.

Өтініш пен құжаттар топтамасын банкке жібермес бұрын, мыналарға көз жеткізіңіз:

1. Өтініш банкке белгіленген нысан бойынша ұсынылған
2. Өтінішті және құжаттарды ресімдеуге қойылатын талаптар сақталған
3. Өтініш мәтіні оқуға жарамды және оның мәнін анықтауға мүмкіндік береді
4. Өтінішке операцияны жүргізуден бас тарту туралы шешім қабылдауға негіздердің жоқтығын дәлелдей алатын құжаттар (мәліметтер) қоса берілген
5. Өтініште былапыт және/немесе қорлайтын сөздер, банк қызметкерлерінің не өзге адамдардың өміріне, денсаулығына, мүлкіне қатысты қауіптер жоқ

2. Өтінішті банкке жіберу

Сіз Өтінішті қағаз жеткізгіште құжаттарды қоса тіркеп, банк қызмет көрсететін бөлімшеге ұсына аласыз немесе Өтініштің сканерленген көшірмесін (құжаттардың скан-көшірмелерін қоса тіркеп) Uralsib Бизнес Онлайн интернет-банкі арқылы жібере аласыз (нұсқаулыққа сілтеме).

3. Қарау нәтижелерін күту

Сіздің Өтінішіңіз банкке ұсынылған күннен бастап 7 жұмыс күні ішінде қаралады.

Банктің жауабы интернет-банк пен мобильді қосымша арқылы жіберіледі, ал олар болмаған жағдайда — пошта жөнелтімімен жіберіледі.

МАҢЫЗДЫ! Теріс жауап алынған жағдайда, жаңа құжаттар топтамасын жинап, оларды қарау үшін банкке қайта ұсынуға болады.

Егер банк бас тарту туралы шешім күшінде қалатынын хабарласа (бұрын бас тарту туралы шешім қабылданған негіздерді жою мүмкін еместігі туралы хабарлама), сіз МВК оргарына жүгіне аласыз (№ 115‑ФЗ Федералдық заңының 7-бабының 13.5-тармағы).