115-FZ bo‘yicha blokirovkalardan biznesni qanday himoya qilish mumkin

O‘z tashkilotingiz haqidagi ma’lumotlarning Yuridik shaxslarning yagona davlat reestrida dolzarbligini tekshirish

Russia Federal soliq xizmati manzil, direktor, ta’sischilar haqidagi ma’lumotlarning ishonchliligini muntazam tekshiradi. Agar o‘zgarishlar yuz bergan bo‘lsa, soliq organini ham, bankni ham o‘z vaqtida xabardor qilish zarur.

Agar Federal soliq xizmati ma’lumotlarning ishonchsizligini aniqlasa, u dolzarb ma’lumotlarni taqdim etish to‘g‘risida bildirishnoma yuboradi. 30 kunlik muddatda ishonchli ma’lumotlarni taqdim etmaslik ma’lumotlarning ishonchsizligi haqida qayd kiritilishiga va hatto keyinchalik reestrdan chiqarib tashlanishga olib kelishi mumkin.

Bankni o‘z huquqiy maqomingizdagi o‘zgarishlar yoki ta’sis hujjatlariga yoxud bankka taqdim etilgan boshqa hujjatlarga kiritilgan o‘zgartirish va qo‘shimchalar haqida o‘zgarishlar davlat ro‘yxatidan o‘tkazilgan sanadan boshlab 5 ish kuni ichida xabardor qilish zarur (Hisob-kitob hisoblarini ochish va ularga xizmat ko‘rsatish shartlarining 7.2.9-bandi).

Hisob bo‘yicha amalga oshirilayotgan operatsiyalarni nazorat qilish

To‘lov maqsadini batafsil ko‘rsating: to‘lov qaysi turdagi tovarlar, ishlar yoki xizmatlar uchun amalga oshirilayotgani, shartnoma, hisobvaraq, spetsifikatsiya va to‘lov topshirig‘ini shakllantirishga asos bo‘ladigan boshqa hujjatlarning raqami hamda sanasi ko‘rsatilgan holda. Kontragentlaringizdan ham shuni so‘rang.

To‘lovlarni qabul qiling va hisob bo‘yicha operatsiyalarni asosiy OKVEDga muvofiq amalga oshiring. Ma’muriy-xo‘jalik faoliyatini yuritish bilan bog‘liq to‘lovlarni bajaring (ijara, kommunal to‘lovlar, kanselyariya xaridi va boshqalar). Uchinchi shaxslar foydasiga to‘lovlardan qochishga harakat qiling.

Agar siz tovarlar sotsangiz yoki xizmatlarni naqd hisob-kitob asosida ko‘rsatsangiz, naqd tushumni hisobga kiriting yoki Ekvayring xizmatlarini ulang.

Barcha operatsiyalarni bitta bank hisobi orqali amalga oshirishga harakat qiling: kontragentlar bilan hisob-kitoblar, ish haqi to‘lovlari, soliqlar va byudjetga boshqa ajratmalarni to‘lash, biznesga oid hamroh to‘lovlar va boshqalar. Bu hisob-kitoblarning shaffofligini saqlashga yordam beradi, bankda esa qo‘shimcha hujjatlar va ma’lumotlarni so‘rash uchun kamroq sabab bo‘ladi.

Biznesni ko‘plab turli firmalar va yakka tartibdagi tadbirkorlarga bo‘lib tashlamaslik

Masalan, alohida tashkilotlar yaratish — balans saqlovchi, shartnomalar egasi, xarid qiluvchi kompaniya, sotuvchi kompaniya, shtat biriktirilgan kompaniya va hokazo.

Bu soliq bazasini minimallashtirishga qaratilgan sxemalar va ehtimoliy soliq qoidabuzarliklari haqida signal berishi mumkin.

Naqd pul yechib olishni minimallashtirish

Naqd pulsiz hisob-kitobdan foydalanishga harakat qiling. Bu maqsadlar uchun siz biznes karta rasmiylashtirishingiz va ish haqi loyihasini ulashingiz mumkin.

Yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlar o‘rtasida naqd shakldagi hisob-kitoblarning maksimal miqdori bitta shartnoma bo‘yicha 100 000 ₽ dan oshmasligi kerak.

Naqd pul yechib olayotganda, hajmni hisoblar bo‘yicha chiquvchi aylanmaning 30%idan oshirmaslikka rioya qiling.

Naqd va naqd pulsiz hisob-kitoblarni tasdiqlovchi barcha hujjatlarni saqlang, ularni bankka taqdim etishga tayyor bo‘ling.

Kontragentlarni tanlashda zarur ehtiyotkorlikni ko‘rsatish

Bankning Maslahatchi va «Oq biznes» servislaridan internet-bankdagi Uralsib Biznes Onlineda, shuningdek ochiq manbalardan foydalaning: Rossiya Bankining «O‘z mijozingni bil» platformasi, «Shaffof biznes» – Russia Federal soliq xizmati servisi, SPARK, Kontur.Fokus, CaseBook, Rusprofile va boshqalar.

Kontragentlarning ishonchliligini tekshirish muhim:

1. Shartnomalar va bitimlarni tuzishdan oldin hamda hamkorlikning butun davri davomida
2. Tovarlar, ishlar, xizmatlar uchun hisoblarni shakllantirishdan va xaridor yoki buyurtmachidan to‘lov olishdan oldin
3. Yetkazib beruvchilar yoki pudratchilarga to‘lash uchun to‘lovni shakllantirishdan oldin

Agar siz o‘zini o‘zi band qilgan shaxslar bilan ishlasangiz, har bir to‘lovni amalga oshirishdan oldin maqomning dolzarbligini tekshiring.

Shubhali kontragentlar bilan bitimlar tuzmang. Ular sizning ishbilarmonlik obro‘yingizga salbiy ta’sir ko‘rsatishi mumkin.

Soliq to‘lovlarini kuzatib borish

Kompaniya yoki yakka tartibdagi tadbirkorning soliqlari va boshqa majburiy to‘lovlari faoliyat ko‘lami bilan mutanosib bo‘lishi kerak.

Soliq yukini hisoblar bo‘yicha chiquvchi aylanmaning kamida 0,9%i darajasida ushlab turishga harakat qiling.

Yodda tuting, kredit tashkilotlarida soliqlarni qayerda va qanday hajmlarda to‘layotganingiz haqida to‘liq ma’lumot bo‘lmaydi.

Shuningdek, siz internet-bankdagi hisob bilan ishlashda «Oq biznes» servisidan foydalanishingiz mumkin Uralsib Biznes Online

«Oq biznes» — bu hujjatlar asosida operatsiyalaringizning 115-FZ normalariga muvofiqligini oldindan baholash servisi:

• RF Markaziy bankining metodologik tavsiyalari
• RF Markaziy bankining talablar, xatlar va ko‘rsatmalari
• RF Federal qonunlari
• Bankning ichki normativ hujjatlari

«Oq biznes» o‘z biznesingizni bank nigohi bilan ko‘rish imkonini beradi:

• ishonchlilik reytingi va xatar zonalarini onlayn rejimda ko‘rsatadi
• bankdan so‘rov olish xatari, shuningdek hisob bo‘yicha operatsiyalar ehtimoliy to‘xtatilishi haqida ogohlantiradi
• hisob bo‘yicha operatsiyalarni umuman va har bir to‘lovni alohida baholaydi (hisob bo‘yicha mablag‘lar harakati, to‘lanayotgan soliqlar hajmi, kontragentlarning biznes obro‘siga ta’siri va boshqalar)

«Oq biznes»ni Uralsib Biznes Onlineda ulash mumkin.

Agar siz bankdan so'rov olgan bo'lsangiz:

1. Uni e'tiborsiz qoldirmang
2. Agar hujjatlarni belgilangan muddatda taqdim etishga ulgurmayotgan bo'lsangiz — bu haqda bankni albatta o'zingizga qulay har qanday usulda xabardor qiling. Hujjatlarni taqdim etish muddatini uzaytirishni so'rang, ehtimol bank yon beradi
3. Barcha zarur hujjatlar va tushuntirishlarni belgilangan javob muddatlariga rioya qilgan holda to'liq hajmda quyidagi kanallar orqali taqdim eting:
   • Internet-bank Uralsib Biznes Online yoki Uralsib Biznes mobil ilovasi. Hujjatlarni ko'rib chiqishni tezlashtirish uchun tavsiya etilgan usul, javob yuborishda "8800. So'rovga javob" xat turini tanlash kerak.
   Bitta xabar hajmi 45 MBdan oshmasligi kerak.
   • Bank filialiga. Bevosita bank filialiga taqdim etiladigan hujjatlar vakolatli vakilning imzosi va tashkilot muhri bilan (mavjud bo'lsa) tasdiqlanishi kerak.
4. Hujjatlarni bankka yuborishdan oldin:
   • To'liqligini tekshiring. Masalan, agar bank shartnomani so'ragan bo'lsa, shartnoma bilan birga barcha ilovalar va qo'shimcha kelishuvlar, spetsifikatsiyalar, tovar va transport yukxatlari, hisobvaraq-fakturalar hamda operatsiyani amalga oshirish uchun asos bo'ladigan boshqa hujjatlarni yuboring
   • Tushuntirishlarda biznes yuritishning o'ziga xos jihatlari va tartibi, shu jumladan operatsiyalarning iqtisodiy mazmuni imkon qadar batafsil yoritilganiga ishonch hosil qiling: xo'jalik to'lovlarini amalga oshirish, xodimlarga ish haqi to'lash, soliqlarni to'lash va hokazolar to'g'risidagi ma'lumotlar bo'lsin.
5. Hujjatlarni ko'rib chiqish yakunlarini kuting
   

Yodda tuting, agar hujjatlar muddatida taqdim etilmasa yoki to'liq hajmda taqdim etilmasa, bank internet-bank va mobil ilova funksionalini, kartalardan foydalanishni cheklashi (limitlashi) va/yoki operatsiyani amalga oshirishni rad etishi mumkin.

Savollar yuzaga kelganda quyidagi telefon orqali qo'ng'iroq qiling: 8 800 700-77-16.

Biznes yuritish bo‘yicha tavsiyalar

Moliyaviy intizomga rioya qiling:

• Moliyaviy rejalar tuzing
• Daromad va xarajatlaringizni aniq rejalashtiring
• Ish yuritish hujjatlarini tartibda saqlang
• Kontragentlar bilan munosabatlarni albatta shartnomalar bilan rasmiylashtiring
  
• Shartnoma shartlaridagi o‘zgarishlarni qo‘shimcha kelishuvlar bilan qayd eting
  
• Kontragentlar bilan hisob-kitoblar uchun hujjatlarni rasmiylashtiring (hisoblar, hisob-fakturalar, yuk xatlari, dalolatnomalar va boshqalar)
  
• Tuzilgan shartnoma shartlariga, shu jumladan unda ko‘rsatilgan hisob-kitob tartibiga rioya qiling
  

Banklar va Federal soliq xizmatini biznesdagi muhim o‘zgarishlar haqida xabardor qiling.

Agar manzil o‘zgargan bo‘lsa, yangi faoliyat turi qo‘shilgan bo‘lsa, ishtirokchilar almashgan bo‘lsa, bankni va soliq organini — Rossiya Federal soliq xizmatini o‘z vaqtida albatta xabardor qilish zarur.

Tashkilotingiz haqidagi ma’lumotlarni Yuridik shaxslarning yagona davlat reestrida tekshirib turing.

Rossiya Federal soliq xizmati Yuridik shaxslarning yagona davlat reestridagi ma’lumotlarning ishonchliligini doimiy ravishda tekshiradi: manzil, direktor, ta’sischilar haqidagi ma’lumotlarni. Reestrdagi ma’lumotlar dolzarb bo‘lib qolishini kuzatib boring.

Agar soliq organi ma’lumotlar ishonchsiz ekanini aniqlasa, u yuridik shaxsga, ishtirokchilarga va direktorga bildirishnoma yuboradi. Agar shundan keyin 30 kun ichida soliq organiga ishonchli ma’lumotlar taqdim etilmasa, Yuridik shaxslarning yagona davlat reestriga ma’lumotlarning ishonchsizligi haqida qayd kiritiladi, 6 oydan so‘ng esa yuridik shaxs reestrdan chiqarilishi mumkin.

Biznesni ko‘plab turli kompaniyalar va yakka tartibdagi tadbirkorlarga bo‘lib yubormang.

Masalan, alohida tashkilotlar — balans saqlovchi, shartnomalar egasi, xarid qiluvchi kompaniya, sotuvchi kompaniya, shtat biriktirilgan kompaniya va hokazo.

Biznesni bo‘lib yuborish soliq bazasini kamaytirishga qaratilgan sxemalar va ehtimoliy soliq qoidabuzarliklari haqida signal berishi mumkin.

Kontragentlaringizning ishonchliligiga ishonch hosil qiling.

Kontragentlarni bitim tuzishdan oldin, albatta, oldindan tekshiring. Vijdonsiz kontragentlar bilan ishlash bank va Federal soliq xizmatining ular bilan hisob-kitoblaringizga e’tiborini tortishi mumkin.

Nimaga e’tibor qaratish kerak:

• Kontragentning ro‘yxatdan o‘tgan manzili ommaviy ro‘yxatdan o‘tish manzili emasmi
• Shtatda xodimlar bormi
• Shtatda buxgalter bormi
• Asosiy faoliyat turi sifatida qaysi tur belgilangan va hokazo

Kontragentlar ma’lumotlarini quyidagi servislar orqali tekshirish mumkin:

• egrul.nalog.ru
  
• kad.arbitr.ru
• fssprus.ru
  
• bankruptcy.kommersant.ru
  
• reestr-zalogov.ru/state/index
  
• services.fms.gov.ru/info-service.htm
  
• zakupki.gov.ru/epz/main/public/home.html
  

Yoki Uralsib Biznes Online internet-bankidagi «Kontragentlarni tekshirish» servisidan foydalaning. Servis kontragentning ishonchliligiga ishonch hosil qilish imkonini beradi: barcha ma’lumotlarni avtomatik ravishda birlashtirib va 40 ta xavf omili bo‘yicha bitta oyna rejimida tekshiradi.  

Uralsib Biznes Online internet-bankida hisob bilan ishlaganda «Oq biznes» servisidan foydalaning

«Oq biznes» — mijoz operatsiyalarining 115-FZ normalariga muvofiqligini oldindan baholash servisi. U ishonchlilik reytingingizni va ishdagi xavf zonalarini muntazam kuzatib borishga yordam beradi, hisob bo‘yicha ehtimoliy cheklovlar haqida oldindan bilish imkonini beradi.

Servis operatsiyalarni doimiy ravishda monitoring qiladi va quyidagi parametrlar bo‘yicha xavfsizlik reytingini shakllantiradi:

·       to‘lov tayinlanishi

·       hisob bo‘yicha mablag‘lar harakati

·       to‘lanayotgan soliqlar hajmi

·       kontragentlarning biznes obro‘siga ta’siri

«Oq biznes»ni Uralsib Biznes Online da qo‘shimcha xizmat sifatida ulang. Hisobingizni blokirovkalardan himoya qiling va biznesni ishbilarmonlik hamda moliyaviy yo‘qotishlarsiz yuriting.

1. Ariza rasmiylashtiring va hujjatlarni tayyorlang

Bankka to‘ldirilgan rad etish asoslarini bartaraf etish to‘g‘risidagi Ariza ni taqdim eting (keyingi o‘rinlarda — Ariza).

Arizaga operatsiyani amalga oshirishni rad etish to‘g‘risida qaror qabul qilish uchun asoslar yo‘qligini tasdiqlovchi hujjatlar va/yoki ma’lumotlar ro‘yxat bo‘yicha, shuningdek bank tomonidan ko‘rib chiqish uchun ahamiyatga ega bo‘lgan boshqa har qanday ma’lumotlar ilova qilinishi kerak.

Hujjatlar nusxalari vakolatli vakil tomonidan tasdiqlangan bo‘lishi kerak: hujjatlarda «nusxa to‘g‘ri» belgisi qo‘yilishi, familiya, ism, otasining ismi ko‘rsatilishi, shuningdek shaxsiy imzo, tasdiqlash sanasi va muhr izi (mavjud bo‘lsa) qo‘yilishi lozim.

Ariza va hujjatlar to‘plamini bankka yuborishdan oldin, quyidagilarga ishonch hosil qiling:

1. Ariza bankka belgilangan shakl bo‘yicha taqdim etilgan
2. Ariza va hujjatlarni rasmiylashtirish talablari bajarilgan
3. Ariza matni o‘qish uchun yaroqli va uning mohiyatini aniqlash imkonini beradi
4. Arizaga operatsiyani amalga oshirishni rad etish to‘g‘risida qaror qabul qilish uchun asoslar yo‘qligini ko‘rsatishi mumkin bo‘lgan hujjatlar (ma’lumotlar) ilova qilingan
5. Arizada haqoratli va/yoki odobsiz iboralar, bank xodimlari yoki boshqa shaxslarning hayoti, sog‘lig‘i va mol-mulkiga tahdidlar mavjud emas

2. Arizani bankka yuboring

Siz Arizani hujjatlar ilovasi bilan qog‘oz shaklida xizmat ko‘rsatuvchi bank filialiga taqdim etishingiz yoki Arizaning skaner qilingan nusxasini (hujjatlarning skan nusxalari ilovasi bilan) Uralsib Business Online internet-banki orqali yuborishingiz mumkin (yo‘riqnomaga havola).

3. Ko‘rib chiqish natijalarini kuting

Sizning Arizangiz bankka taqdim etilgan kundan boshlab 7 ish kuni ichida ko‘rib chiqiladi.

Bankning javobi internet-bank va mobil ilova orqali yuboriladi, agar ular bo‘lmasa — pochta jo‘natmasi orqali.

MUHIM! Salbiy javob olingan taqdirda, hujjatlarning yangi to‘plamini yig‘ib, ularni ko‘rib chiqish uchun bankka takroran taqdim etish mumkin.

Agar bank rad etish to‘g‘risidagi qaror o‘z kuchida qolishini ma’lum qilsa (ilgari rad etish to‘g‘risida qaror qabul qilinishiga asos bo‘lgan holatlarni bartaraf etishning imkoni yo‘qligi haqidagi xabar), siz MVK ga murojaat qilishingiz mumkin (115‑FZ-sonli Federal qonun 7-moddasining 13.5-bandi).