Жалпы ақпарат

Заңда жеке кәсіпкерлер (ЖК) мен шағын бизнес өкілдері кәсіпкерлік қызметті жүзеге асыруға байланысты кредиттік шарттар бойынша 2022 жылы кредиттік каникулдарды рәсімдей алатын үш шарт көзделген.

• Қарыз алушыны Шағын және орта кәсіпкерлік (SME) тізілімінде Федералды салық қызметі тіркеген. Бұл тиісті тізілімнен алынған Үзінді-көшірмемен расталады.
• Кредиттік шарт 01.03.2022 дейін жасалған. Егер сіз пандемия кезінде оны өтеу бойынша кейінге қалдыруды бұрыннан алған болсаңыз, бұл қорқынышты емес. Заң қайтадан жеңілдікті кезеңді рәсімдеуге тыйым салмайды.
• Кәсіпкерлік қызмет батыс санкцияларынан зардап шеккен салалардың бірімен байланысты. Олардың тізбесі РФ Үкіметінің 10.03.2022 ж. № 337 қаулысында берілген.

Жеке кәсіпкерлер сондай-ақ 01.03.2022 дейін жасалған тұтынушылық қарыздар (кредиттер) бойынша да кейінге қалдыруды рәсімдей алады. Егер кредит мақсаты кәсіпкерлік қызметпен байланысты болмаса, кредиттік каникул алу үшін екі шартқа сәйкес келу жеткілікті:

• Кредиттің толық сомасы Ресей Федерациясының Үкіметі белгілеген шектен аспайды. ЖК үшін – 350 мың рубль. 
• Өтініш берудің алдындағы айдағы кәсіпкердің табысы 2021 жылмен салыстырғанда кемінде 30%-ға төмендеген.

Егер қарыз алушы талаптардың кемінде біреуіне сәйкес келмесе, банк кредиттік каникулдарды ұсынудан бас тартуға құқылы.

Несиелік каникулдарды жалақы сақталмайтын демалыспен салыстыруға болады. Қарыз алушы төлемдер бойынша кейінге шегеру алады, бірақ банк пайыздарды есептеп, негізгі қарызға қосады. Оларды бәрібір төлеуге тура келеді, бірақ қарыз алушы төлем қабілеттілігін қалпына келтіруге уақыт алады. Несиелік каникулдардың ең ұзақ мерзімі – 6 ай.

Қайта құрылымдау ай сайынғы төлемді жоймайды, бірақ оны төлеуге болатын мөлшерге дейін азайтады. Пайыздық мөлшерлеме сақталады, бірақ қарыз мерзім бойынша ұзартылады, сондықтан оны өтеу жеңілдейді. Борыштық жүктемені төмендетудің бұл нұсқасы кредиттік шарттың бүкіл қолданылу мерзіміне таралады.

Қайсысы тиімді — несиелік каникулдар ма, әлде қайта құрылымдау ма — бұл қарыз алушының жеке жағдайларына байланысты.

• Бірінші нұсқаға жүгіну қаржылық қиындықтар уақытша болса немесе сізге байланысты емес себептермен туындаса (пандемия, санкциялар) орынды. Мұндай кейінге шегеру тыныс алуға мүмкіндік береді және кредиттік тарихқа анағұрлым аз теріс әсер етеді.
• Егер несиелік каникулдар мәселені шешпесе, кредитті қайта құрылымдаудыпайдаланыңыз. Бұл қарыз алушы ретіндегі беделіңізге аздап кері әсер етуі мүмкін, бірақ мерзімі өткен берешектен құтылуға мүмкіндік береді.

Несие тарихы – бұл қарыз алушының барлық несиелік міндеттемелері туралы ақпарат жиналған досье: қай банктерге және қаржы ұйымдарына жүгінді, қандай сомаларды қарызға алды, төлемдерді қаншалықты ұқыпты өтеді, кешіктірулер болды ма. Клиенттің беделі мінсіз болған сайын, оған келесі жолы кредит алу соғұрлым оңай болады.

Егер сіз кредиттік демалыстарды рәсімдесеңіз – бұл да несие тарихында көрсетіледі. Мұндай кейінге қалдыру сіздің қарыз алушы ретіндегі беделіңізге нұқсан келтіреді. Банк оны сіздің қаржылық жағдайыңыздың тұрақсыздығының сигналы ретінде қабылдайды. Ол үшін бұл тәуекел, сондықтан кейінгі жүгінулер кезінде сізге қарыз беруден бас тартуы немесе неғұрлым жоғары пайыздық мөлшерлеме ұсынуы мүмкін.

Біздің кеңес – кейінге қалдыруларды тек аса қажет жағдайда ғана пайдаланыңыз. Егер жағдай сындарлы болмаса және басқа шығындарды қысқарту мүмкіндігі болса, кредитті өтеуді жалғастырыңыз. Осылайша сіз кредиттік демалыстардың несие тарихына теріс әсерінен аулақ боласыз.

• ҚР Қарулы Күштеріне жұмылдырылған немесе келісімшарт жасасқан қарыз алушы жеке кәсіпкерлер үшін – жұмылдыру/келісімшарт мерзіміне + 30 күнтізбелік күнге беріледі
  
• Қатысушысы (иесі) жалғыз және сол адам жұмылдырылған, сондай-ақ 2022 жылғы 21 қыркүйектен бастап жұмылдырылған күнге дейін бір мезгілде қоғамның басшысы болып табылатын ЖШҚ қарыз алушылары үшін, ал компания Шағын және орта кәсіпкерлік (SME) тізіліміне кірсе – қоғам қатысушысының жұмылдырылу мерзіміне + 90 күнтізбелік күнге беріледі

Жеңілдік кезеңінің мерзімі қарыз алушы/қоғам қатысушысы арнайы әскери операция барысында алған жарақаттардан, зақымдардан, контузиядан немесе аурулардан стационарда емделіп жатқан уақытқа, сондай-ақ СВО қатысушысы хабар-ошарсыз кетті деп танылған кезеңге де ұзартылуы мүмкін. 

1. Қарыз алушы - ЖШС шағын және орта кәсіпкерлік субъектілерінің бірыңғай тізіліміне енгізілген;    
2. Банкпен кредиттік шарт жұмылдыру күніне/келісімшартқа қол қою күніне дейін жасалған;
3. Кредиттік каникулдарды (жеңілдік кезеңін) беру туралы талап 31.12.2023 ж. қоса алғанда берілген;
4. Жеңілдік кезеңінің басталу күні:

• ЖШС үшін - қарыз алушының көрсетуі бойынша, бірақ 21.09.2022 жылдан ерте емес. Егер қарыз алушы көрсетпесе – банкке жеңілдік кезеңін белгілеу туралы өтініш жіберілген күн
• • ЖК үшін – кредиттік желілер бойынша қарыз алушы жеңілдік кезеңін белгілеу туралы талапты жіберген күннен ерте емес; біржолғы кредиттер бойынша - қарыз алушының көрсетуі бойынша, бірақ 21.09.2022 жылдан ерте емес. Егер қарыз алушы көрсетпесе – банкке жеңілдік кезеңін белгілеу туралы өтініш жіберілген күн
  

Шағын бизнестің барлық қолданыстағы қарыз алушылары үшін қайта құрылымдау бағдарламалары мыналарды көздейді: 

• 3 айдан 6 айға дейін қоса алғанда мерзімге төлемдерді кейінге қалдыру
• Кредит шартының мерзімін ұзарту (қажет болған жағдайда)
  

• жеңілдік кезеңі мерзіміне негізгі борыш пен пайыздарды өтеу бойынша төлемдерді кейінге қалдыру
• кредиттік каникулдар қолданылатын мерзім ішінде қарыз алушының кредит шарты бойынша міндеттемелерін орындамауы үшін тұрақсыздық айыбы (айыппұлдар, өсімпұл) есептелмейді
  
• жеңілдік кезеңін тоқтатпай, кредит сомасын (соманың бір бөлігін) мерзімінен бұрын өтеу мүмкіндігі
• СВО-ға қатысуды растайтын құжаттарды өтініш берген сәтте де, сондай-ақ жеңілдік кезеңі аяқталған мерзімнен кешіктірмей ұсыну мүмкіндігі

377-ФЗ және 106-ФЗ 7.3-б. бойынша кредиттік каникулдарды ұсыну талаптарына сәйкес келмеген жағдайда, қарыз алушы банктің ішкі бағдарламалары бойынша қайта құрылымдауға жүгіне алады.

·       СВО-ға қатысуды растайтын құжаттарды өтініш берген сәтте де, сондай-ақ жеңілдік кезеңі аяқталған мерзімнен кешіктірмей ұсыну мүмкіндігі. 

Арнайы әскери операцияға қатысушы кәсіпкерлер үшін кредиттік демалыс — бұл банкпен жасалған қолданыстағы кредиттік шарт бойынша төлемдерді уақытша тоқтату мүмкіндігі. Ол РФ заңнамасында (377-ФЗ және 106-ФЗ-ның 7.3-бабы) айқындалған тәртіппен де, банктің өз бағдарламалары шеңберінде де ұсынылуы мүмкін.