Аманаттар боюнча суроолор

Эгер сиз Uralsib'дин кардары болсоңуз, аманатты банктын кеңсесинде же «Uralsib Online» — мобилдик тиркемеде же интернет-банкта ача аласыз.

Эгер сиз азырынча Uralsib'дин кардары болбосоңуз, Uralsib'дин жакынкы кеңсесине кайрыла аласыз же сайтта арыз калтырып, дебет картасын курьер аркылуу ала аласыз.

Сайтта арызды кантип калтырса болот?

1. Аманаттар барагында же «Pribyl» дебет картасынын барагында арыз калтырыңыз. Арызды 5 мүнөттө толтурса болот. 

2. Курьердик кызматтан чалууну же SMSти күтүңүз — датаны ырастап, жолугушуунун убактысын тандаңыз. Картаны кийинки эле күнү алып келишет.

3. Картаны алганда документтерге кол коюп, ПИН-кодду орнотуңуз.

4. «Uralsib Online» кызматына туташыңыз. Тиркемени жүктөп алыңыз же веб-версияга кириңиз.

5. Дебет картасынын эсебин толуктаңыз.

6. Аманаттын эсебин карта эсебинен толуктап, аманат ачыңыз.

Эсепти кантип толуктоого болот?

Эсепти толуктоонун бир нече варианты бар:

1. Телефон номери боюнча Тез төлөмдөр тутуму (SBP) аркылуу башка банктан акча которуу — айына 30 млн рублга чейин комиссиясыз.

2. Башка банктан карта эсебине реквизиттер боюнча акча которуу.

3. Uralsib'дин кеңсесиндеги касса аркылуу.

4. Uralsib'дин банкоматтарында же терминалдарында жана өнөктөштөрүндө.

Мобилдик тиркеменин эски версияларында Uralsib'тин жаңы сунуштары жеткиликсиз болушу мүмкүн. Аманат же топтолуучу эсеп ачуу үчүн, ачууну PWA (web-версияда) аркылуу жүргүзүүнү же мобилдик тиркемени акыркы версияга чейин жаңыртууну сунуштайбыз (техникалык мүмкүнчүлүк бар болсо).

мобилдик тиркеме, орнотуу жана жаңыртуу ыкмалары жөнүндө кененирээк.

Аманатты өз алдынча 14 жаштан жогору каалаган кардар — жеке жак ача алат. Эгер 14 жаштан 18 жашка чейинки жашы жете элек адам аманат ачканда, аманат боюнча пайыздарды которуу жана/же аманаттагы каражаттарды которуу үчүн өзүнчө банктык эсеп ачылса, анда мындай эсепти ачууга жашы жете электин мыйзамдуу өкүлүнүн макулдугу талап кылынат.

Банктык аманаттын суммасына пайыздар аманат келишими ачылган күндөн кийинки күндөн тартып аманатчыга кайтарылган күндү кошкондо эсептелет.

Аманат ачууда кардар пайыздарды төлөө ыкмасын тандайт:

- мөөнөттүн аягында (аманаттын колдонуу мөөнөтү аяктаган күнү) пайыздар аманаттын бүткүл мөөнөтү үчүн аманат эсебине которулат;

- ай сайын өзүнчө эсепке капитализациясыз же аманаттын суммасына кошуу менен — капитализация менен.

Аманаттын суммасына кошулган пайыздарды кардар каалаган күнү пайдалана алат.

Капиталдаштыруу — эсептелген пайыздарды аманаттын суммасына ай сайын кошуп туруу. Капиталдаштыруу кирешени аманаттын баштапкы суммасынан гана эмес, ошондой эле кошулган (капиталдаштырылган) пайыздардан да алууга мүмкүндүк берет.

Uralsib'дин аманаттар боюнча тарифтеринде төмөнкүлөр көрсөтүлгөн:

- базалык пайыздык чен — пайыздарды ай сайын өзүнчө эсепке төлөө менен

- капиталдаштыруу менен пайыздык чен — төлөнгөн пайыздарды ай сайын аманаттын суммасына кошуп туруу менен.

Аманат боюнча тиешелүү пайыздардын суммасын (киреше) «Депозиттер» барагындагы калькулятордо аманаттын керектүү параметрлерин көрсөтүү менен эсептесе болот. Же пайыздарды төлөөнүн тандалган ыкмасына ылайык өз алдынча эсептесе болот:

1. Пайыздарды ай сайын өзүнчө эсепке төлөө (капиталдаштыруусуз). Пайыздар төмөнкү формула боюнча эсептелет:

Аманат боюнча пайыздар = (Аманат суммасы × аманат боюнча пайыздык чен × акча аманатта жайгаштырылган күндөрдүн иш жүзүндөгү саны)/ жылдагы күндөрдүн саны.

Мисал: кардар пайыздарды ай сайын өзүнчө эсепке төлөө шарты менен аманат ачкан — мөөнөтү 3 ай (91 күн), аманат суммасы 100 000 рубль, жылдык чени 12%.

Бир ай үчүн аманат боюнча пайыздар: (100 000 ₽ × 12% × 30 күн)/365 күн = 986,30 ₽

Аманаттын бүткүл мөөнөтү үчүн аманат боюнча пайыздар (91 күн): (100 000 ₽ × 12% × 91 күн)/365 күн = 2 991,78 ₽

2. Пайыздарды ай сайын аманат суммасына кошуу менен төлөө (капиталдаштыруу менен). Пайыздарды эки ыкма менен эсептөөгө болот:

2.1. Ар бир ай үчүн пайыздарды эсептөө аманат суммасына + мурунку айларда кошулган пайыздардын суммасына жүргүзүлөт.

Мисал: кардар төлөнгөн пайыздарды аманат суммасына кошуу шарты менен аманат ачкан (капиталдаштыруу менен) — мөөнөтү 3 ай (91 күн), аманат суммасы 100 000 рубль, жылдык чени 12%.

1-ай үчүн аманат боюнча пайыздар: 100 000 ₽ × 12% × 30 күн/365 күн = 986,30 ₽.

2-ай үчүн аманат боюнча пайыздар аманат суммасына + 1-ай үчүн пайыздардын суммасына эсептелет: (100 000 ₽ + 986,30 ₽) х 12% * 31 күн/365 күн = 1 029,23 ₽.

3-ай үчүн аманат боюнча пайыздар аманат суммасына + 1-ай жана 2-ай үчүн пайыздардын суммасына эсептелет:  (100 000 ₽ + 986,30 ₽ + 1 029,23 ₽) х 12% * 30 күн/365 күн = 1 006,18 ₽.

Жыйынтыгында 3 ай үчүн пайыздардын суммасы 3 021,71 ₽ түзөт.

2.2. Аманаттын бүткүл мөөнөтү үчүн пайыздарды Uralsib тарифтеринде көрсөтүлгөн, пайыздарды ай сайын капиталдаштырууну эске алуу менен банк эсептеген кирешелүүлүк чени боюнча эсептөөгө болот.

Мисал: кардар төлөнгөн пайыздарды аманат суммасына кошуу шарты менен аманат ачкан (капиталдаштыруу менен) — мөөнөтү 3 ай (91 күн), аманат суммасы 100 000 рубль, жылдык чени 12%, капиталдаштырууну эске алган кирешелүүлүк чени 12,12%.

Аманаттын бүткүл мөөнөтү үчүн аманат боюнча пайыздар (91 күн): (100 000 ₽ × 12,12% × 91 күн)/365 күн = 3 021,70 ₽.

Эсептөөлөр алдын ала мүнөздө болуп, каражаттарды толуктоо жана алуу операцияларын эске албайт. Пайыздардын жыйынтык суммасы айырмаланышы мүмкүн.

Мөөнөттүү аманат ачылганда туруктуу пайыздык чен белгиленет. Аманаттын бүткүл мөөнөтү ичинде чен өзгөрүүсүз калат. Банк буга чейин ачылган мөөнөттүү аманаттар боюнча чендерди бир тараптуу тартипте өзгөртө албайт.

Аманат келишиминин мөөнөтү аяктаганда, акча аманат ачуу жөнүндө арызда көрсөтүлгөн аманат каражаттарын которуу үчүн эсепке которулат.

Аманат келишимин каалаган күнү мөөнөтүнөн мурда жабууга болот. Аманат келишими мөөнөтүнөн мурда бузулган учурда, каражаттар аманатта иш жүзүндө турган бүткүл мөөнөт үчүн аманат суммасына пайыздар мөөнөтүнөн мурда талап кылуу чени боюнча — 0,01% өлчөмүндө төлөнөт.

Мисал: 300 000 рублди 1 жылга жылдык 9% чен менен жайгаштырганда, мөөнөт аяктагандан кийин киреше болжол менен 27 000 рублди түзөт. Аманат мөөнөтүнөн мурда жабылган учурда, мисалы, ачылган күндөн кийин 3 ай өткөн соң, пайыздар 0,01% чен боюнча төлөнөт, аманат боюнча 3 айдагы киреше 10 рублден аз болот.

Мобилдик тиркемеде же «Uralsib Online» интернет-банкында сиз төмөнкүлөрдү акысыз заказ кыла аласыз:

1. Эсеп боюнча операциялардын тизмеси камтылган үзүндү

2. Виза үчүн жеткиликтүү калдык тууралуу маалымкат

3. Мамлекеттик кызматкерлер үчүн маалымкат

«Uralsib Online» аркылуу үзүндүгө же маалымкатка заказ берүү үчүн төмөнкү аракеттерди аткаруу керек:

- үзүндүгө же маалымкатка заказ бергиңиз келген эсепти тандаңыз

- «Башкаруу» бөлүмүнө өтүңүз

- «Үзүндү жана маалымкаттар» аракетин тандаңыз

- керектүү үзүндүнү же маалымкатты тандап, маалыматты толтуруңуз

5 мүнөттүн ичинде документ сурамда көрсөтүлгөн электрондук почтага келет.

Эгер сиз эсептен чет өлкө валютасында каалаган сумманы же рубль менен 300 000 рублден жана андан көп ири сумманы накталай алууну пландасаңыз, банкка алдын ала билдирүү сунушталат.

Накталай акчаны банктын кеңселеринен же 8 800 250-57-57 телефон номери аркылуу заказ кылса болот.

Bank Uralsib — аманаттарды милдеттүү камсыздандыруу тутумунун катышуучусу. Uralsib кардарларынын аманаттарга, топтоо эсептерине жана учурдагы эсептерге (анын ичинде карталык эсептерге) жайгаштырылган каражаттары, капиталдаштырылган (кошулган) пайыздарды эске алуу менен, камсыздандырылган жана мамлекет тарабынан корголот.

2003-жылдын 23.12 күнүндөгү № 177-ФЗ «Россия Федерациясынын банктарындагы жеке адамдардын аманаттарын камсыздандыруу жөнүндө» Федералдык мыйзамына ылайык, камсыздандыруу учуру келип чыккан банктагы аманаттар боюнча ордун толтуруу аманатчыга банкка жайгаштырылган каражаттардын суммасынын 100% өлчөмүндө, бирок 1 400 000 рублден ашпаган өлчөмдө төлөнөт.

Аманат деп Россия Федерациясынын валютасындагы же чет өлкө валютасындагы, жеке адамдар тарабынан же алардын пайдасына Россия Федерациясынын аймагындагы банкка банктык аманат келишиминин же банктык эсеп келишиминин негизинде жайгаштырылган акча каражаттары, анын ичинде аманат суммасына капиталдаштырылган (кошулган) пайыздар түшүнүлөт.

2022-жылдын 9-мартынан 2026-жылдын 9-сентябрына чейин (мөөнөтү узартылышы мүмкүн) — Россия Банкы тарабынан эсептерден, анын ичинде учурдагы, топтолуучу, карталык эсептерден жана аманаттардан накталай чет өлкө валютасын берүүгө чектөөлөр колдонулат.

1. 2022-жылдын 9-мартына чейин эсептерге жайгаштырылган чет өлкө валютасы:

— 10 000 АКШ долларынан ашпаган сумманы же берүү күнүндөгү Россия Банкынын курсу боюнча ага барабар еврону алууга болот. 10 000 АКШ долларынан ашкан сумманы берүү күнүндөгү Россия Банкынын курсу боюнча рубль менен алууга болот

2. 2022-жылдын 9-мартынан тартып эсептерге түшкөн чет өлкө валютасын рубль менен гана алууга болот:

— валютаны эсептерге 2022-жылдын 9-мартынан 2022-жылдын 9-сентябрына чейинки мезгилде жайгаштырганда акчаны берүү күнүндөгү Россия Банкынын курсу боюнча рубль менен алууга болот

— 2022-жылдын 9-сентябрынан тартып эсептерге түшкөн валютаны берүү күнүндөгү банктын курсу боюнча рубль менен алууга болот.

Эмнеге салык салынат

Салык салынуучу киреше болуп, Россия Федерациясынын банктарында ачылган аманаттар жана башка банк эсептери боюнча алынган, салык салынбаган чектен ашкан пайыздык киреше эсептелет.

Салык салынбаган чек төмөнкү формула боюнча аныкталат:

1 млн руб. × көрсөтүлгөн салык мезгилиндеги ар бир айдын 1-күнүнө карата колдонулган РФ ББнын негизги ченинин максималдуу өлчөмү.

2024 жыл: РФ ББнын негизги ченинин максималдуу өлчөмү 21% → салык салынбаган чек 210 миң руб. түздү.

Салыктын суммасын эсептөө үчүн салык базасын аныктоодо пайыздык чени жылына 1%дан ашпаган аманаттар (эсептердеги калдыктар) боюнча пайыз түрүндөгү кирешелер, ошондой эле эскроу эсептери боюнча кирешелер эске алынбайт.

 Эгер аманат же эсеп чет өлкө валютасында ачылган болсо, ал боюнча пайыздар пайыздык чендин өлчөмүнө карабастан салык базасында эске алынат. Пайыздык кирешенин суммасы киреше алынган күндөгү ББнын курсу боюнча рублга кайра эсептелет.

Ким төлөшү керек

РФ аймагындагы банктарда ачылган аманаттар жана эсептердеги калдыктар боюнча пайыз түрүндөгү кирешеден кармалган салыкты РФнын салык резиденттери да (өлкө аймагында удаалаш 12 айдын ичинде кеминде 183 календардык күн жүргөндөр), ошондой эле Россияда пайыздык киреше алган РФнын салыктык резидент эместери да төлөшөт.

Түшүнүү маанилүү

Жеке киреше салыгы (PIT) менен пайыздык киреше гана салык салынат. Аманатчы эсепке/аманатка салган акча каражаттарынын баштапкы суммасына салык салынбайт.

01.01.2025ке чейин аманаттар боюнча пайыз түрүндөгү кирешелерге (эсептердеги калдыктарга) төмөнкү салык чендери колдонулат

РФнын салык резиденттери жана резидент эместери үчүн:

13% - эгер жылдык киреше 5 млн ₽дан ашпаса;

15% - эгер жылдык киреше 5 млн ₽дан жогору болсо (15% чен 5 млн ₽дан ашкан кирешеге колдонулат).

2024 жыл үчүн алынган аманаттар жана эсептердеги калдыктар боюнча пайыздык кирешелер 13% / 15% чен боюнча Жеке киреше салыгы (PIT) салынуучу салык базаларынын жыйындысына киргизилет (мисалы, эмгек акы, ижарадан түшкөн киреше, баалуу кагаздар менен операциялардан түшкөн кирешелер жана башкалар).

Канча төлөө керек

1-мисал: 2024 жылы алынган киреше 1 млн 952 миң руб. түздү, анын ичинде:

Ижарадан түшкөн киреше — 200 миң руб.

Эмгек акы — 1,5 млн ₽

Аманаттар боюнча пайыздык киреше (эсептердеги калдыктар) — 252 миң руб.

2024 жылы ар бир айдын 1-күнүнө карата колдонулган РФ ББнын негизги ченинин максималдуу мааниси – 21% түздү.

Аманаттар боюнча пайыздык кирешенин (эсептердеги калдыктар) салык салынбаган суммасы = 1 млн руб. * 21% = 210 миң руб.

2024 жыл үчүн салык салынуучу жалпы киреше^

 200 миң руб.+1,5  млн руб. + (252 миң руб. — 210 миң руб.) = 1 млн 742  миң руб.

Бардык кирешеге салык 226,4 миң руб . түзөт (1 млн.742 миң. руб. *13%).

Бул учурда 42 миң руб. (252миң. руб. — 210 миң. руб.) — аманаттар боюнча пайыздык кирешенин (эсептердеги калдыктар) салык төлөнө турган бөлүгү болуп саналат, анын суммасы 5 460 руб.

01.01.2025тен тартып РФнын салык резиденттери алган аманаттар боюнча пайыз түрүндөгү кирешелерге (эсептердеги калдыктар) салык чендеринин эки баскычтуу шкаласы колдонулат: 

13% - эгер жылдык киреше 2,4 млн ₽дан ашпаса;

15% - эгер жылдык киреше 2,4 млн ₽дан жогору болсо (15% чен 2,4 млн. руб.дан ашкан кирешеге колдонулат).

Бул шкала боюнча салыкты эсептөөдө башка инвестициялык кирешелер да эске алынат, мисалы, баалуу кагаздар менен операциялардан, мүлктү сатуудан, россиялык компаниялардагы үлүштөрдү сатуудан түшкөн кирешелер.

2025 жылы бардык аманаттар жана эсептер, ошондой эле башка инвестициялык кирешелер боюнча жалпы пайыздык киреше жыл ичинде 2,4 млн ₽дан ашары менен, мындай жалпы кирешеге 15% салык чени колдонулат (салык резиденттери үчүн).

2-мисал

Айталы, 2025 жылы аманаттар боюнча 350 000 рубль киреше жана батирди сатуудан (мүлктүк чегерүү колдонулган)  – 3 500 000 рубль киреше алынган. Мисалы, ББнын негизги ченинин максималдуу өлчөмү 21% түзөт, демек аманаттар боюнча салык салынбаган киреше 210 000 рубль болот.

Салык салынуучу жылдык киреше төмөнкүчө түзөт:

3 500 000 ₽ + (350 000 ₽ — 210 000 ₽) = 3 640 000 ₽. Жалпы киреше 2,4 млн ₽дан ашат, демек ашкан бөлүгүнө 15% салык чени колдонулат. Жеке киреше салыгынын (PIT) жалпы суммасын эсептейбиз: (2 400 000 ₽ × 13%) + (1 240 000 ₽ × 15%) = 312 000 ₽ + 186 000 ₽ = 498 000 ₽.

РФнын салык резиденттери тарабынан алынган чет өлкөлүк банктардагы аманаттар/эсептер боюнча пайыз түрүндөгү кирешелерге 13%дан 22%га чейинки беш баскычтуу салык чендеринин шкаласы колдонулат.

Көңүл буруңуздар, 2025 жылдын 1 январынан тартып, анын ичинде эмгек акыдан түшкөн кирешелер үчүн 13%дан 22%га чейинки беш баскычтуу прогрессивдүү шкала (киреше өлчөмүнө жараша) колдонулат жана ал аманаттар боюнча пайыз түрүндөгү кирешелерге (эсептердеги калдыктарга) кошулбайт.

Аманаттар боюнча пайыз түрүндөгү кирешелерге карата (эсептердеги калдыктар, 2025 жылдан тартып РФнын салыктык резидент эместери алган) 15% чен колдонулат.

Салыктын суммасын эсептөөдө пайыздык кирешелер алар иш жүзүндө алынган жыл үчүн эске алынат. Эгер пайыздар банк тарабынан ошол эле аманатты толуктоонун эсебине кошулса (капиталдаштыруу менен аманаттар), пайыздык киреше бул пайыздар чегерилген салык мезгилинде эске алынат.

Мисалы, 2023-жылдын 20-сентябрында 3 жылдык мөөнөткө мөөнөттүү аманат ачылган. Мындай аманаттын шарттары боюнча пайыздарды эсептөө аманаттын мөөнөтү аяктаганда гана жүргүзүлөт, башкача айтканда, пайыздар 2026-жылдын 20-сентябрында гана төлөнөт. Банк алынган пайыздар жөнүндө маалыматты салык органына 2026-жылдын жыйынтыгы боюнча гана — 2027-жылдын 1-февралынан кечиктирбестен жөнөтөт.

Мөөнөтү 15 айдан ашкан, пайыздары мөөнөттүн аягында төлөнүүчү узак мөөнөттүү аманаттар боюнча салык салынбаган пайыздык кирешенин суммасы пайыздар төлөнгөн аманаттын акыркы жылы үчүн эмес, анын ар бир иштөө жылы үчүн аныкталат жана тиешелүү мезгилге тиешелүү пайыздарды азайтат.

Мөөнөтү 15 айдан ашкан жана пайыздары мөөнөттүн аягында төлөнүүчү аманаттар боюнча пайыздык кирешелерге салык салууда, учурдагы салык мезгилинде пайдаланылбай калган салык салынбаган пайыздык кирешенин суммасынын бир бөлүгүн (салык салынбаган чек) келечекке которуу мүмкүнчүлүгү каралат (01.01.2023төн тартып алынган кирешелерге карата колдонулат).

Эрежелер төмөнкүчө:

- эгер өткөн жылы жеке жак аманаттар боюнча пайыздарды албаса (же бул пайыздар салык салуудан бошотулган болсо), анда кийинки жылга салык салынбаган чек толук көлөмдө өткөрүлөт;

- эгер өткөн жылы жеке жак аманаттар боюнча пайыздарды алган болсо, анда кийинки жылга салык салынбаган чектин пайдаланылбай калган калдыгы өткөрүлөт.

Ашып кетүү көлөмүн аныктоо бөлүгүндөгү өзгөртүүлөр узак мөөнөттүү банк аманатынын келишими түзүлгөн календардык жылдан тартып колдонулат

3-мисал

2024 жылы 210 000 ₽ суммасына чейинки пайыздык кирешеге салык салынган эмес, аманаттар боюнча 110 000 ₽ өлчөмүндө киреше алынган жана 2025 жылы аяктай турган 15 айлык бир аманат ачылган.

2025 жылга 100 000 ₽ өлчөмүндөгү салык салынбаган кирешенин пайдаланылбай калган калдыгы өткөрүлөт (210 000 ₽ — 110 000 ₽). Мындан тышкары, аманаттар боюнча кирешелерге, мисалы, 220 000 ₽ өлчөмүндөгү салык салынбаган киреше суммасы колдонулат.

Натыйжада, узак мөөнөттүү аманат боюнча салык 320 000 ₽га чейинки кирешеге эсептелбейт: 100 000 ₽ 2024 жылдан калды жана 220 000 ₽ — 2025 жылдын салык салынбаган чеги.

Бул норма 2023-жылдан тартып артка карай күчүнө кирет. Федералдык салык кызматы 2023 жыл үчүн салыкты 2025 жылы банктар тарабынан узак мөөнөттүү аманаттар боюнча берилүүчү маалыматтардын негизинде кайра эсептейт.

Качан төлөө керек

Жаран 2024 жылдын жыйынтыгы боюнча салыкты өз алдынча төлөшү керек.

Мөөнөтү — 2025-жылдын 1-декабрына чейин.

Жеке жактар тарабынан пайыздык кирешелерди декларациялоо же кандайдыр бир башка кошумча тариздөө талап кылынбайт.

Кантип төлөө керек

Банк жылына бир жолу кардардын аманаттар жана эсептер боюнча пайыздык кирешелери тууралуу маалыматты салык органына жөнөтөт, бирок салыкты өзү кармабайт — ал салык агенти болуп саналбайт.

Салык мезгилинин жыйынтыгы боюнча салыктын суммасын эсептөө салык органы тарабынан өз алдынча, банктар, Россия Федерациясынын Борбордук банкы, ошондой эле «Аманаттарды камсыздандыруу агенттиги (DIA)» мамлекеттик корпорациясы тарабынан берилүүчү, салык мезгили ичинде ушундай төлөмдөр жүргүзүлгөн ар бир жеке жакка карата төлөнгөн пайыздардын суммалары жөнүндө маалыматтын негизинде жүзөгө ашырылат.

Аманаттар (эсептердеги калдыктар) боюнча алынган кирешенин суммасы салык төлөөчүнүн жеке кабинетинде көрсөтүлөт.

Эсептелген салыктын суммасы календардык жыл аяктагандан кийин салык органдары тарабынан түзүлүп жана жөнөтүлүүчү жыйынды салыктык билдирүүгө киргизилет. Салыктык билдирүү жеке жактарга 2024 жыл үчүн 2025-жылдын сентябрь - октябрь айларында келип түшөт.

Uralsib бөлүмдөрү

Uralsib Online

Uralsib интернет-сайты

Электрондук почта

SMS

Push-билдирмелер

Почта байланышы