Депозиттер бойынша сұрақтар

Егер сіз Uralsib-тің клиенті болсаңыз, депозитті банк бөлімшесінде немесе «Uralsib Online» мобильді қосымшасында не интернет-банкте аша аласыз.

Егер сіз әлі Uralsib-тің клиенті болмасаңыз, жақын жердегі Uralsib бөлімшесіне жүгіне аласыз немесе сайтта өтінім қалдырып, дебет картасын курьер арқылы ала аласыз.

Сайтта өтінімді қалай қалдыруға болады?

1. Депозиттер парақшасында немесе «Pribyl» дебет картасы парақшасында өтінім қалдырыңыз. Өтінімді 5 минутта толтыруға болады. 

2. Курьерлік қызметтен қоңырауды немесе SMS хабарламаны күтіңіз — күнді растаңыз және кездесу уақытын таңдаңыз. Картаны келесі күні-ақ жеткізеді.

3. Картаны алған кезде құжаттарға қол қойыңыз және ПИН-код орнатыңыз.

4. «Uralsib Online»-ға қосылыңыз. Қосымшаны жүктеп алыңыз немесе веб-нұсқаға кіріңіз.

5. Дебет картасының шотын толықтырыңыз.

6. Депозит шотын карта шотынан толықтырып, депозит ашыңыз.

Шотты қалай толықтыруға болады?

Шотты толықтырудың бірнеше нұсқасы бар:

1. Басқа банктен телефон нөмірі арқылы Жылдам төлемдер жүйесі (SBP) арқылы ақша аудару — айына 30 млн рубльге дейін комиссиясыз.

2. Басқа банктен карта шотына реквизиттер бойынша ақша аудару.

3. Uralsib бөлімшесіндегі касса арқылы.

4. Uralsib банкоматтарында немесе терминалдарында және серіктестерде.

Мобильді қосымшаның ескі нұсқаларында Uralsib-тің жаңа ұсыныстары қолжетімсіз болуы мүмкін. Депозит немесе жинақ шотын ашу үшін ашуды PWA (web-нұсқада) арқылы жүзеге асыруды немесе мобильді қосымшаны соңғы нұсқаға дейін жаңартуды ұсынамыз (техникалық мүмкіндік болған жағдайда).

мобильді қосымша, орнату және жаңарту тәсілдері туралы толығырақ.

Депозитті өз бетінше 14 жастан асқан кез келген клиент — жеке тұлға аша алады. Егер 14-тен 18 жасқа дейінгі кәмелетке толмаған тұлға депозит ашқан кезде депозит бойынша пайыздарды аудару және/немесе депозит қаражатын аудару үшін жеке банктік шот ашылса, онда мұндай шотты ашуға кәмелетке толмағанның заңды өкілінің келісімі қажет болады.

Банктік депозит сомасына пайыздар депозит шарты ашылған күннен кейінгі күннен бастап салымшыға қайтарылатын күнді қоса алғанда есептеледі.

Депозитті ашу кезінде клиент пайыздарды төлеу тәсілін таңдайды:

- мерзім соңында (депозиттің қолданылу мерзімі аяқталған күні) пайыздар депозиттің бүкіл қолданылу мерзімі үшін депозит шотына аударылады;

- ай сайын капиталдандырусыз жеке шотқа немесе депозит сомасына қосып есептеумен — капиталдандырумен.

Депозит сомасына қосылып есептелген пайыздарды клиент кез келген күні пайдалана алады.

Капиталдандыру — есептелген пайыздарды депозит сомасына ай сайын қосу. Капиталдандыру табыс алуға тек депозиттің бастапқы сомасынан ғана емес, сонымен қатар қосылған (капиталдандырылған) пайыздардан да мүмкіндік береді.

Uralsib-тің депозиттер бойынша тарифтерінде мыналар көрсетілген:

- базалық пайыздық мөлшерлеме — пайыздар ай сайын бөлек шотқа төленеді

- капиталдандырумен пайыздық мөлшерлеме — төленген пайыздар ай сайын депозит сомасына қосылады.

Депозит бойынша тиесілі пайыздар сомасын (табыс) «Салымдар» бетіндегі калькуляторда депозиттің қажетті параметрлерін енгізу арқылы есептеуге болады. Немесе пайыздарды төлеудің таңдалған тәсіліне сәйкес өзіңіз дербес есептей аласыз:

1. Пайыздарды ай сайын жеке шотқа төлеу (капиталдандырусыз). Пайыздар мына формула бойынша есептеледі:

Депозит бойынша пайыздар = (Депозит сомасы × депозит бойынша пайыздық мөлшерлеме × ақша депозитте орналастырылған нақты күндер саны)/ жылдағы күндер саны.

Мысал: клиент пайыздарды ай сайын жеке шотқа төлеумен депозит ашты — мерзімі 3 ай (91 күн), депозит сомасы 100 000 рубль, мөлшерлеме жылдық 12%.

Бір айдағы депозит бойынша пайыздар: (100 000 ₽ × 12% × 30 күн)/365 күн = 986,30 ₽

Депозиттің бүкіл мерзімі үшін пайыздар (91 күн): (100 000 ₽ × 12% × 91 күн)/365 күн = 2 991,78 ₽

2. Пайыздарды ай сайын депозит сомасына қосып төлеу (капиталдандырумен). Пайыздарды екі тәсілмен есептеуге болады:

2.1. Әр ай үшін пайыздарды есептеу депозит сомасына + алдыңғы айлар үшін қосылған пайыздар сомасына жүргізіледі.

Мысал: клиент төленген пайыздарды депозит сомасына қосумен (капиталдандырумен) депозит ашты — мерзімі 3 ай (91 күн), депозит сомасы 100 000 рубль, мөлшерлеме жылдық 12%.

1-айдағы депозит бойынша пайыздар: 100 000 ₽ × 12% × 30 күн/365 күн = 986,30 ₽.

2-айдағы депозит бойынша пайыздар депозит сомасына + 1-айдағы пайыздар сомасына есептеледі: (100 000 ₽ + 986,30 ₽) х 12% * 31 күн/365 күн = 1 029,23 ₽.

3-айдағы депозит бойынша пайыздар депозит сомасына + 1-ші және 2-ші айлардағы пайыздар сомасына есептеледі:  (100 000 ₽ + 986,30 ₽ + 1 029,23 ₽) х 12% * 30 күн/365 күн = 1 006,18 ₽.

Жалпы алғанда, 3 айдағы пайыздар сомасы 3 021,71 ₽ құрайды.

2.2. Депозиттің бүкіл мерзімі үшін пайыздарды Uralsib тарифтерінде көрсетілген, пайыздарды ай сайын капиталдандыруды ескере отырып банк есептеген табыстылық мөлшерлемесі бойынша есептеуге болады.

Мысал: клиент төленген пайыздарды депозит сомасына қосумен (капиталдандырумен) депозит ашты — мерзімі 3 ай (91 күн), депозит сомасы 100 000 рубль, мөлшерлеме жылдық 12%, капиталдандыруды ескергендегі табыстылық мөлшерлемесі 12,12%.

Депозиттің бүкіл мерзімі үшін пайыздар (91 күн): (100 000 ₽ × 12,12% × 91 күн)/365 күн = 3 021,70 ₽.

Есептеулер алдын ала жасалған, толықтыру және қаражатты алу операцияларын ескермейді. Пайыздардың қорытынды сомасы өзгеше болуы мүмкін.

Мерзімді депозит ашылған кезде тіркелген пайыздық мөлшерлеме белгіленеді. Депозиттің бүкіл мерзімі бойы мөлшерлеме өзгеріссіз қалады. Банк бұрыннан ашылған мерзімді депозиттер бойынша мөлшерлемелерді біржақты тәртіппен өзгерте алмайды.

Депозит шартының қолданылу мерзімі аяқталған кезде ақша депозит қаражатын аударуға арналған, депозит ашу туралы өтініште көрсетілген шотқа аударылады.

Депозит шарты кез келген күні мерзімінен бұрын жабылуы мүмкін. Депозит шартын мерзімінен бұрын бұзған кезде қаражаттың депозитте нақты болған бүкіл мерзімі үшін депозит сомасына пайыздар мерзімінен бұрын талап ету мөлшерлемесі бойынша — 0,01% мөлшерінде төленеді.

Мысал: 300 000 рубль 1 жылға жылдық 9% мөлшерлемемен орналастырылған кезде мерзім аяқталғаннан кейінгі табыс шамамен 27 000 рубльді құрайды. Депозит мерзімінен бұрын жабылған жағдайда, мысалы, ашылған күннен кейін 3 айдан соң, пайыздар 0,01% мөлшерлеме бойынша төленеді, депозит бойынша 3 айдағы табыс 10 рубльден аз болады.

Мобильді қосымшада немесе «Uralsib Online» интернет-банкінде сіз тегін тапсырыс бере аласыз:

1. Шот бойынша операциялар тізімі бар үзінді-көшірме

2. Виза үшін қолжетімді қалдық туралы анықтама

3. Мемлекеттік қызметшілерге арналған анықтама

«Uralsib Online» жүйесінде үзінді-көшірмеге немесе анықтамаға тапсырыс беру үшін келесі әрекеттерді орындау қажет:

- үзінді-көшірмеге немесе анықтамаға тапсырыс бергіңіз келетін шотты таңдаңыз

- «Басқару» бөліміне өтіңіз

- «Үзінді-көшірме және анықтамалар» әрекетін таңдаңыз

- қажетті үзінді-көшірмені немесе анықтаманы таңдап, ақпаратты толтырыңыз

5 минут ішінде құжат сұрауда көрсетілген электрондық поштаға жіберіледі.

Егер сіз шоттан шетел валютасымен кез келген соманы немесе рубльмен ірі соманы — 300 000 рубльден және одан көп — қолма-қол шешіп алуды жоспарласаңыз, банкке алдын ала хабарлаған жөн.

Қолма-қол ақшаны банк бөлімшелерінде немесе 8 800 250-57-57 телефон нөмірі арқылы тапсырыс беруге болады.

Bank Uralsib — депозиттерді міндетті сақтандыру жүйесінің қатысушысы. Uralsib клиенттерінің депозиттерде, жинақ шоттарында және ағымдағы шоттарда (оның ішінде карточкалық) орналастырылған қаражаты капиталдандырылған (есептелген) пайыздарды қоса алғанда сақтандырылған және мемлекетпен қорғалған.

2003 жылғы 23.12.2003 N 177-ФЗ «Ресей Федерациясындағы банктердегі жеке тұлғалардың депозиттерін сақтандыру туралы» Федералдық заңына сәйкес, сақтандыру жағдайы басталған банк бойынша депозиттер өтемақысы салымшыға банкте орналастырылған қаражат сомасының 100% мөлшерінде, бірақ 1 400 000 рубльден аспайтын көлемде төленеді.

Депозит деп Ресей Федерациясының валютасындағы немесе шетел валютасындағы, жеке тұлғалар немесе олардың пайдасына Ресей Федерациясының аумағындағы банкте банк салымы шартының немесе банк шоты шартының негізінде орналастырылатын ақшалай қаражат, оның ішінде депозит сомасына капиталдандырылған (есептелген) пайыздар түсініледі.

2022 жылғы 9 наурыздан 2026 жылғы 9 қыркүйекке дейін (мерзім ұзартылуы мүмкін) — Ресей Банкі тарапынан шоттардан, соның ішінде ағымдағы, жинақ, карталық шоттар мен депозиттерден қолма-қол шетел валютасын беруге шектеулер қолданылады.

1. 2022 жылғы 9 наурызға дейін шоттарға орналастырылған шетел валютасы:

— 10 000 АҚШ долларынан немесе беру күніндегі Ресей Банкі бағамы бойынша еуродағы баламасынан аспайтын соманы алуға болады. 10 000 АҚШ долларынан асатын соманы беру күніндегі Ресей Банкі бағамы бойынша рубльмен алуға болады

2. 2022 жылғы 9 наурыздан бастап шоттарға түскен шетел валютасын тек рубльмен алуға болады:

— валютаны шоттарға 2022 жылғы 9 наурыз бен 2022 жылғы 9 қыркүйек аралығында орналастырған кезде ақшаны беру күніндегі Ресей Банкі бағамы бойынша рубльмен алуға болады

— 2022 жылғы 9 қыркүйектен бастап шоттарға түскен валютаны беру күніндегі банк бағамы бойынша рубльмен алуға болады.

Неге салық салынады

Салық Ресей Федерациясы банктерінде ашылған депозиттер мен басқа да банк шоттары бойынша алынған, салық салынбайтын лимиттен асатын пайыздық табысқа салынады.

Салық салынбайтын лимит мына формула бойынша анықталады:

1 млн руб. × көрсетілген салық кезеңіндегі әр айдың 1-күніндегі қолданыста болған РФ Орталық банкінің ең жоғары негізгі мөлшерлемесі.

2024 жыл: РФ Орталық банкінің ең жоғары негізгі мөлшерлемесі 21% → салық салынбайтын лимит 210 мың руб. болды.

Салықты есептеу үшін салық базасын айқындау кезінде жылдық 1%-дан аспаған пайыздық мөлшерлеме қолданылған депозиттер (шоттардағы қалдықтар) бойынша пайыз түріндегі кірістер, сондай-ақ эскроу шоттары бойынша кірістер есепке алынбайды.

 Егер депозит немесе шот шетел валютасында ашылса, ол бойынша пайыздар пайыздық мөлшерлеме мөлшеріне қарамастан салық базасында есепке алынады. Пайыздық табыс сомасы табыс алынған күнгі Орталық банктің бағамы бойынша рубльге қайта есептеледі.

Кім төлеуі керек

РФ аумағындағы банктерде ашылған депозиттер мен шоттардағы қалдықтар бойынша пайыз түріндегі табыстардан ұсталған салықты РФ салық резиденттері (ел аумағында қатарынан 12 ай ішінде кемінде 183 күн болатындар) де, Ресейде пайыздық табыс алатын РФ салықтық бейрезиденттері де төлейді.

Түсіну маңызды

Жеке табыс салығы (PIT) бойынша салық салуға тек пайыздық табыс жатады. Салымшы шотқа/ депозитке енгізген ақшалай қаражаттың бастапқы сомасына салық салынбайды.

01.01.2025 дейін депозиттер (шоттардағы қалдықтар) бойынша пайыз түріндегі табыстарға қатысты мынадай салық мөлшерлемелері қолданылады

РФ салық резиденттері мен РФ бейрезиденттері үшін:

13% - егер жылдық табыс 5 млн ₽-дан аспаса;

15% - егер жылдық табыс 5 млн ₽-дан асса (15% мөлшерлеме 5 млн ₽-дан асатын табысқа қолданылады).

2024 жыл үшін алынған депозиттер мен шоттардағы қалдықтар бойынша пайыздық табыстар 13% / 15% салық мөлшерлемесімен Жеке табыс салығы (PIT) салынатын салық базаларының жиынтығына енгізіледі (мысалы, жалақы, жалға беруден түсетін табыстар, бағалы қағаздармен операциялардан түсетін табыстар және басқалар).

Қанша төлеу керек

1-мысал: 2024 жылы алынған табыстар 1 млн 952 мың руб. құрады, оның ішінде:

Жалдаудан түсетін табыс — 200 мың руб.

Жалақы — 1,5 млн ₽

Депозиттер (шоттардағы қалдықтар) бойынша пайыздық табыс — 252 мың руб.

2024 жылдағы әр айдың 1-күніндегі қолданыста болған РФ Орталық банкінің негізгі мөлшерлемесінің ең жоғары мәні – 21% болды.

Депозиттер (шоттардағы қалдықтар) бойынша салық салынбайтын пайыздық табыс сомасы = 1 млн руб. * 21% = 210 мың руб.

2024 жыл үшін салық салынатын жиынтық табыс^

 200 мың руб.+1,5  млн руб. + (252 мың руб. — 210 мың руб.) = 1 млн 742  мың руб.

Барлық табысқа салынатын салық 226,4 мың руб. құрайды (1 млн.742 мың руб. *13%).

Бұл жағдайда 42 мың руб. (252мың руб. — 210 мың руб.) — бұл депозиттер (шоттардағы қалдықтар) бойынша пайыздық табыстың салық төлеу қажет болатын бөлігі, салық мөлшері 5 460 руб.

01.01.2025 бастап РФ салық резиденттері алған депозиттер (шоттардағы қалдықтар) бойынша пайыз түріндегі табыстар үшін салық мөлшерлемелерінің екі сатылы шкаласы қолданылады: 

13% - егер жылдық табыс 2,4 млн ₽-дан аспаса;

15% - егер жылдық табыс 2,4 млн ₽-дан асса (15% мөлшерлеме 2,4 млн. руб.-дан асатын табысқа қолданылады).

Осы шкала бойынша салықты есептеу кезінде басқа инвестициялық табыстар да ескеріледі, мысалы, бағалы қағаздармен операциялардан, мүлікті сатудан, Ресей компанияларындағы үлестерді сатудан түсетін табыстар.

2025 жылы барлық депозиттер мен шоттар бойынша, сондай-ақ басқа да инвестициялық табыстар бойынша жиынтық пайыздық табыс жыл ішінде 2,4 млн ₽-дан асқан бойда, мұндай жиынтық табысқа 15% салық мөлшерлемесі қолданылады (салық резиденттері үшін).

2-мысал

Мысалы, 2025 жылы депозиттер бойынша 350 000 рубль табыс және пәтерді сатудан (пайдаланылған мүліктік шегеріммен)  – 3 500 000 рубль табыс алынды. Мысалы, Орталық банктің ең жоғары негізгі мөлшерлемесі 21% болады, демек депозиттер бойынша салық салынбайтын табыс - 210 000 рубль.

Салық салынатын жылдық табыс мынаны құрайды:

3 500 000 ₽ + (350 000 ₽ — 210 000 ₽) = 3 640 000 ₽. Жиынтық табыс 2,4 млн ₽-дан асады, демек асатын бөлікке 15% салық мөлшерлемесі қолданылады. Жалпы Жеке табыс салығы (PIT) мөлшерін есептейік: (2 400 000 ₽ × 13%) + (1 240 000 ₽ × 15%) = 312 000 ₽ + 186 000 ₽ = 498 000 ₽.

РФ салық резиденттері алған шетелдік банктердегі депозиттер/шоттар бойынша пайыз түріндегі табыстар үшін 13%-дан 22%-ға дейінгі бес сатылы салық мөлшерлемелері шкаласы қолданылады.

Назар аударамыз, 2025 жылдың 1 қаңтарынан бастап табыстарға, соның ішінде жалақыға, бес сатылы прогрессивті шкала қолданылады (табыс мөлшеріне байланысты 13%-дан 22%-ға дейін) және ол депозиттер (шоттардағы қалдықтар) бойынша пайыз түріндегі табыстармен қосылмайды.

2025 жылдан бастап РФ салықтық бейрезиденттері алған депозиттер (шоттардағы қалдықтар) бойынша пайыз түріндегі табыстарға 15% мөлшерлеме қолданылады.

Салық сомасын есептеу кезінде пайыздық табыстар нақты алынған жыл үшін есепке алынады. Егер банк пайыздарды сол депозитті толықтыру есебіне есептесе (капитализациясы бар депозиттер), пайыздық табыс бұл пайыздар есепке жазылған салық кезеңінде есепке алынады.

Мысалы, 2023 жылғы 20 қыркүйекте 3 жыл мерзімге мерзімді депозит ашылды. Мұндай депозит шарттарына сәйкес пайыздарды есептеу тек депозит мерзімі аяқталған кезде жүргізіледі, яғни пайыздар тек 2026 жылғы 20 қыркүйекте төленеді. Банк алынған пайыздар туралы ақпаратты салық органына тек 2026 жылдың қорытындысы бойынша - 2027 жылғы 1 ақпаннан кешіктірмей жібереді.

Мерзімі 15 айдан асатын, пайыздары мерзім соңында төленетін ұзақ мерзімді депозиттер бойынша салық салынбайтын пайыздық табыс сомасы пайыздар төленген депозиттің соңғы әрекет ету жылы үшін емес, оның әрекет етуінің әр жылы үшін анықталады және тиісті кезеңге жататын пайыздарды азайтады.

Мерзімі 15 айдан асатын және пайыздары мерзім соңында төленетін депозиттер бойынша пайыздық табыстарға салық салу кезінде ағымдағы салық кезеңінде пайдаланылмаған салық салынбайтын пайыздық табыс сомасының (салық салынбайтын лимиттің) бір бөлігін болашаққа көшіру мүмкіндігі көзделген (01.01.2023 бастап алынған табыстарға қолданылады).

Ережелер мынадай:

- егер өткен жылы жеке тұлға депозиттер бойынша пайыздар алмаған болса (немесе бұл пайыздар салық салудан босатылса), онда келесі жылға салық салынбайтын лимит толық көлемде көшіріледі;

- егер өткен жылы жеке тұлға депозиттер бойынша пайыздар алған болса, онда келесі жылға салық салынбайтын лимиттің пайдаланылмаған қалдығы көшіріледі.

Артық соманы анықтау бөлігіндегі өзгерістер ұзақ мерзімді банктік депозит шарты жасалған күнтізбелік жылдан бастап қолданылады

3-мысал

2024 жылы 210 000 ₽ сомасындағы пайыздық табысқа салық салынбады, депозиттер бойынша 110 000 ₽ мөлшерінде табыс алынды және 2025 жылы аяқталатын 15 айлық бір депозит ашылды.

2025 жылға салық салынбайтын табыстың пайдаланылмаған 100 000 ₽ қалдығы (210 000 ₽ — 110 000 ₽) көшіріледі. Бұдан басқа, депозиттер бойынша табыстарға салық салынбайтын табыс сомасы — мысалы, 220 000 ₽ қолданылады.

Нәтижесінде ұзақ мерзімді депозит бойынша табыс 320 000 ₽-ға дейін салық салынбайды: 100 000 ₽ 2024 жылдан қалды және 220 000 ₽ — 2025 жылдың салық салынбайтын лимиті.

Бұл норма кері күшпен — 2023 жылдан бастап қолданылады. Федералды салық қызметі 2023 жылға салықты 2025 жылы банктер  ұзақ мерзімді депозиттер бойынша беретін мәліметтер негізінде қайта есептейді.

Қашан төлеу керек

Азамат 2024 жылдың қорытындысы бойынша салықты өз бетінше төлеуі тиіс.

Мерзімі — 2025 жылғы 1 желтоқсанға дейін.

Жеке тұлғалардың пайыздық табыстарын декларациялау немесе қандай да бір өзге қосымша ресімдеу талап етілмейді.

Қалай төлеу керек

Банк жылына бір рет салық органына клиенттің депозиттері мен шоттары бойынша пайыздық табыстары туралы ақпарат жібереді, бірақ салықтың өзін ұстамайды — ол салық агенті болып табылмайды.

Салық кезеңінің қорытындысы бойынша салық сомасын есептеуді салық органы салық кезеңі ішінде осындай төлемдер жүргізілген әрбір жеке тұлғаға қатысты төленген пайыздар сомалары туралы банктер, Ресей Федерациясының Орталық банкі, сондай-ақ «Салымдарды сақтандыру агенттігі (DIA)» мемлекеттік корпорациясы ұсынатын ақпарат негізінде дербес жүзеге асырады.

Депозиттер (шоттардағы қалдықтар) бойынша алынған табыс сомасы салық төлеушінің жеке кабинетінде көрсетіледі.

Есептелген салық сомасы жиынтық салық хабарламасына енгізіледі, оны салық органдары күнтізбелік жыл аяқталғаннан кейін қалыптастырады және жібереді. 2024 жыл үшін салық хабарламасы жеке тұлғаларға 2025 жылдың қыркүйек - қазан айларында келеді.

Uralsib бөлімшелері

Uralsib Online

Uralsib интернет-сайты

Электрондық пошта

SMS

Push-хабарламалар

Пошта байланысы