Жалпы ақпарат

Банкте ЖК үшін есеп айырысу шотын ашу үшін жеке кәсіпкердің тек паспорты ғана қажет.

Банкте ЖШС үшін шот ашу үшін мыналарды ұсыну қажет:

• компания басшысының паспорты;
• құрылтай құжаттары.

Шотты ашу үшін қалған құжаттарды банктің өзі дайындайды және тексеру мен қол қою үшін сізге ұсынады.

есеп айырысу шотын толықтыру үшін, келесі тәсілдердің бірін пайдаланыңыз:

• Ақшаны ЖК немесе ЖШС банк шотынан аударыңыз.
• Қолма-қол ақшаны банктің кассасы арқылы салыңыз.
• Ақшаны бизнес-картаға банкомат немесе банк терминалы арқылы → «Өзін-өзі инкассациялау» мәзірі арқылы салыңыз.

Сондай-ақ есеп айырысу шотын серіктестеріміздің банкоматтары арқылы толықтыруға болады: VTB, Alfa-Bank және Raiffeisenbank банктері. 

Ашылған есеп айырысу шоттары туралы анықтаманы есеп шотының иесі банк бөлімшесінде немесе Uralsib Online жүйесінде электрондық түрде ала алады. Құжатта ашылған шоттар, олардың ашылған күні және валютасы туралы ақпарат қамтылады. Анықтама үшін тарифке сәйкес төлем алынады.

Есеп айырысу шоттарының бар екені туралы анықтаманы онлайн Uralsib Online арқылы немесе банк бөлімшесіне жүгіну арқылы офлайн тапсырыс беруге болады.

Есеп шотын ашу үшін өтінім қалдырып, ЖК немесе ЖШС үшін құжаттарды ұсыну жеткілікті — қалғанын Uralsib рәсімдеуге көмектеседі.

Есеп шотын ашу үшін қандай құжаттар қажет?

<b>Шот ашу қалай өтеді</b>

1. Сіз Uralsib сайтында өтінім қалдырасыз, байланыс үшін телефон нөмірін көрсетесіз. Егер осыдан кейін шотты резервтеу жолынан өтіп, қосымша деректерді — электрондық поштаны, Бастапқы мемлекеттік тіркеу нөмірі (ОГРН), Салық төлеушінің сәйкестендіру нөмірі (TIN) және бизнес иесін — көрсетсеңіз, шоттың толық Банк реквизиттері SMS арқылы және электрондық поштаға бірнеше минут ішінде келеді. Оларды контрагенттермен шарттарға қол қою үшін пайдалануға болады.
   
2. Сәл кейінірек сізбен банктің жеке менеджері байланысады. Ол тарифті таңдауға көмектеседі және шарттың егжей-тегжейін келіседі.
   
3. 14 күнтізбелік күн ішінде сіз банкке есеп шотын ашу үшін құжаттардың түпнұсқаларын ұсынасыз.
   
4. Есеп шотын ашуға және интернет-банкті қосуға арналған құжаттарға қол қоясыз.

Бірнеше жұмыс күні ішінде банк заңды тұлғаға немесе ЖК-ға есеп шотының ашылғаны туралы Федералды салық қызметіне хабарлайды.

Банкте заңды тұлғалар үшін шоттардың келесі түрлері ашылуы мүмкін:

• Есеп шоты – ұйымның есеп айырысу операцияларын жүргізу үшін. 
• Депозиттік шот – депозитті сақтау және одан табыс алу үшін. 
• Кредиттік шот – банктен кредит алу үшін. 
• Валюталық шот – шетел валютасымен операциялар жүргізу үшін.

Тәуекелдерді барынша азайту және клиенттердің мүдделерін қорғау мақсатында Банк операциялардың 07.08.2001 жылғы № 115-ФЗ «Қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыруға (жылыстатуға) және терроризмді қаржыландыруға қарсы іс-қимыл туралы» Федералдық заңның нормаларына сәйкестігін тексереді (бұдан әрі – «115-ФЗ Заңы»).

115-ФЗ Заңы мыналарды көздейді:

• операция күмәнді операциялардың критерийлеріне сәйкес келсе және айқын экономикалық мәні болмаса, кредиттік ұйымның операцияны жүргізуден бас тарту мүмкіндігін,
• Клиенттің операцияны жасаудан бас тарту туралы шешім қабылданған кредиттік ұйымға бас тарту туралы шешім қабылдауға негіздердің жоқтығы туралы құжаттарды және (немесе) мәліметтерді ұсына отырып жүгіну құқығын.
  

Егер Банк операцияны жүргізуден бас тартса, не істеу керек:

Банкке бас тарту негіздерін жою туралы Өтінішті ұсыныңыз (бұдан әрі – Өтініш).

Өтінішке операцияны жүргізуден бас тарту туралы шешім қабылдауға негіздердің жоқтығын растайтын құжаттарды және/немесе мәліметтерді (тізбе беттің төменгі жағында), сондай-ақ Банктің қарауы үшін маңызы бар кез келген өзге мәліметтерді қоса беру қажет.

Банкке ұсыну тәртібі

Сіз Өтінішті құжаттар қоса берілген қағаз жеткізгіште Банктің қызмет көрсететін бөлімшесіне  ұсына аласыз немесе Өтініштің сканерленген көшірмесін (құжаттардың скан-көшірмелерімен бірге) қашықтан банктік қызмет көрсету жүйесі арқылы жібере аласыз (бұдан әрі – ДБО Жүйесі).

Қарау мерзімдері және хабардар ету

Сіздің Өтінішіңіз Банкке ұсынылған күннен бастап 7 (жеті) жұмыс күні ішінде қаралады.

Қарау нәтижелері туралы Сізге ДБО Жүйесі арқылы Хабарлама жіберу арқылы, ал ондай мүмкіндік болмаған жағдайда – пошта жөнелтілімімен хабарланады.

Өтінішке қойылатын талаптар

Өтініш қағаз жеткізгіште рәсімделуі, Клиенттің уәкілетті өкілінің қолын және мөрін (бар болса) қамтуы тиіс.

Құжаттарға қойылатын талаптар

Құжаттардың көшірмелері Клиенттің уәкілетті өкілімен куәландырылуы тиіс: құжаттарда «көшірме дұрыс» деген белгі қойылуы, тегі, аты, әкесінің аты көрсетілуі, сондай-ақ өз қолымен қойылған қолы, куәландыру күні және мөр бедері (бар болса) болуы қажет.

Кешенді банктік қызмет көрсету қағидаларына сәйкес Банк келесі мән-жайлар анықталған кезде Өтінішті мәні бойынша қараусыз қалдыруы мүмкін:

• Өтініш Банкке белгіленген нысан бойынша ұсынылмаған;
•  Өтінішті және құжаттарды ресімдеуге қойылатын талаптар сақталмаған;
•  өтініш мәтінін оқу мүмкін емес немесе өтініштің мәнін анықтауға мүмкіндік бермейді; 
• Өтінішке операцияны жасаудан бас тарту туралы шешім қабылдауға негіздердің жоқтығын куәландыруы мүмкін құжаттар (мәліметтер) қоса берілмеген; 
• Клиент туралы анық емес мәліметтер анықталған жағдайда; 
• Өтініште әдепсіз және/немесе қорлайтын сөздер, Банк қызметкерлерінің не өзге тұлғалардың өміріне, денсаулығына, мүлкіне қауіп төндіретін мәлімдемелер болған жағдайда;
• Өтініш берілген күнге Клиентке қатысты және өтініштің дәл сол нысанасы бойынша Банктің бұрын қабылданған шешімі болған жағдайда.

Заң бойынша ЖК немесе заңды тұлға үшін есеп айырысу шоттарының санына шектеу жоқ.

Жеке кәсіпкер немесе ұйым бір банкте немесе бірнеше банкте екі және одан да көп есеп айырысу шотына ие бола алады. Мысалы, бір банкте ЖШС үшін эквайринг қызметтері ыңғайлырақ болуы мүмкін, ал басқасында – қолма-қол ақшамен жұмыс істеу. Сол банктің өзінде де, егер ұйымның екі немесе одан да көп әртүрлі қызмет түрі болса немесе филиалдармен жұмыс жүргізілсе, бірнеше есеп айырысу шотын ашуға болады.

ЖК ақшасын жеке тұлғалардың шоттарына немесе картасына аударуды бақылаушы органдар тексеруі мүмкін. Кәсіпкерге мұндай қызметтің заңдылығын дәлелдеуге тура келеді.

Ақшаны есеп айырысу шотынан жеке тұлғаның картасына аудару үшін трансферді еңбек келісімімен немесе қызмет көрсету туралы шартпен растау қажет.

ЖК шотынан жеке тұлғаның картасына ақшаны қалай аударуға болады?

Трансфер заңнамаға сәйкес ЖК қызметімен негізделуі тиіс:

• қызметкерлерге лауазымдық жалақы төлеу;
• Азаматтық-құқықтық сипаттағы шарт бойынша төлемдер;
  
• жалдау ақысы немесе қызметтерге ақы төлеу;
  
• кәсіпкердің жеке шығыстарына аудару.

ЖК есеп айырысу шотынан кәсіпкердің картасына аударған кезде мәміленің заңдылығын растайтын ешқандай құжаттарды ұсыну қажет емес. Жеке тұлға салықтар мен сақтандыру қорларына жарналарды төлегеннен кейін ақшаны жеке қалауынша пайдалана алады.

Есеп айырысу шотынан ЖК иесінің картасына аударған кезде, егер төлем мақсаты ретінде оның жеке қажеттіліктерге бағытталғаны көрсетілсе, Жеке табыс салығы (PIT) ұсталмайды. Бұл ретте жіберуші мен карта иесінің жеке деректері сәйкес келуі маңызды.

Банк есеп айырысу шотын келесі себептер бойынша жаба алады:

• 6 ай ішінде клиент оны бірде-бір рет пайдаланбаған.
• Шоттағы қалдық нөлге тең немесе теріс (егер овердрафт қосылған болса), және оған 6 ай бойы ақша түспеген.
  
•   Есеп айырысу шоты ақшаны жылыстату үшін пайдаланылып жатыр деген күдік туындады. Бұл жағдайда банк алдымен шот бойынша бүкіл белсенділікті тоқтатады және клиенттен түсімдердің заңдылығын растай алатын құжаттарды ұсынуды сұрайды. Егер заңдылықты растау мүмкін болмаса, банк есеп айырысу шотын жабау рәсімін бастайды.  
  
• Сондай-ақ банк клиент — заңды тұлға таратылған жағдайда есеп айырысу шотын жаба алады.

Барлық жағдайларда, заңды тұлға таратылған жағдайдан басқа, банк өз шешімі туралы клиенттерге міндетті түрде хабарлама жібереді. Егер баланста ақша қалып қойса, оны басқа банкке аудару немесе қолма-қол алу қажет.

Ақшаның есеп шотына түскенін білудің бірнеше жолы бар:

• Шот балансын интернет-банкинг немесе банктің мобильді қосымшасы арқылы тексеру.
• Ақшаның түсуі туралы ақпаратты банк бөлімшесінде алынған шот бойынша Үзінді-көшірмеден тексеру.
  
• Банк бөлімшесінде SMS-хабарлау қызметін қосу.
  
• 8 (800) 700-77-16 телефоны арқылы банктің қолдау қызметіне қоңырау шалып, ақшаның шотқа түскенін нақтылау.
  

ЖК банкте шот ашуға міндетті емес. Ол мәмілелер бойынша барлық есеп айырысуларды тек қолма-қол ақшамен жүзеге асыра алады, ал салықтарды түбіртек бойынша төлей алады.

Банктегі есеп шоты не үшін қажет?

Шотсыз ЖК қызметі бірнеше фактормен шектелуі мүмкін:

• қолма-қол есеп айырысу бойынша бір шарттың сомасы жүз мың рубльден аз болуы керек;
• көптеген компаниялар қолма-қол ақшасыз есеп айырысу арқылы жұмыс істейді, есеп шотынсыз ЖК ықтимал бизнес-серіктестер шеңберін тарылтады;
  
• банк кәсіпкерді заңсыз кірістерді жылыстатуға қатысы бар деп күдіктенуі мүмкін;
  
• кредит пен лизингті ресімдеуге арналған қаражатты банк қолма-қол ақшасыз түрде береді.

ЖК үшін есеп шотының артықшылықтары:

• Жаңа клиенттер мен жеткізушілер – есеп шоты мемлекеттік органдар мен корпорацияларды қоса алғанда, кез келген контрагенттермен шарт жасасуға мүмкіндік береді;
• Шарт сомасына лимиттердің болмауы;
  
• Субсидияларға, мемлекеттік тендерлер мен Сатып алуларға қатысуға қол жеткізу;
  
• Сауда эквайрингі мен интернет-эквайрингті қосу мүмкіндігі;
  
• Жалақы жобасын қосу мүмкіндігі;
  
• Ыңғайлылық пен қауіпсіздік – қолма-қол ақшаны пайдаланбай және банкке бармай, мобильді қосымша немесе жеке кабинет арқылы қаражатты басқару мүмкіндігі.

Егер ЖК шетелдегі компаниялармен ынтымақтасса, оған есеп шоты қажет пе?

Шетелдік серіктестермен ынтымақтасатын ЖК үшін банкте шоттың болуы міндетті шарт болып табылады.

Есеп шотын кез келген сәтте, ЖК қызметінің кез келген кезеңінде ашуға болады.

Егер сіз ақшаны қателесіп жабылған есеп айырысу шотына жіберсеңіз, онда олар көрсетілген реквизиттер бойынша аударымды орындау мүмкін болмағандықтан қайтарылуы тиіс. Көп жағдайда банк қаражатты 1–3 жұмыс күні ішінде қайтарады. Егер мерзім ұзарып кетсе, төлеушінің банкіне хабарласыңыз және операцияны болдырмауға тырысыңыз.

Есеп айырысу шотының балансын төмендегі тәсілдердің бірімен білуге болады:

• Ең оңайы — банктің мобильді қосымшасынан қарау. Баланс көрсетілетін виджет басты бетте орналасқан. Егер смартфонда бағдарлама орнатылмаған болса, браузер арқылы интернет-банктің жеке кабинетіне кіру керек.
• Егер интернетке шығу мүмкін болмаса, банктің қолдау қызметіне жедел желі нөмірі бойынша хабарласу немесе паспортпен бірге кредиттік ұйымның ең жақын бөлімшесіне бару қажет.  
  
• Баланс өзгерісін және қалдықты SMS арқылы тексеруге болады. Егер SMS-хабарлау қызметі қосылған болса, баланс өзгергені туралы хабарлама автоматты түрде келеді. Қызметті банк бөлімшесінде қосуға болады.
• Егер есеп айырысу шотына карта байланыстырылған болса, қалдықты банкомат арқылы көруге болады.
  

Ақша қаражатының есеп шотына түсу мерзімі бірнеше минуттан 5 тәулікке дейін өзгеруі мүмкін.

Операцияны жүргізу жылдамдығы әртүрлі факторларға байланысты: тәулік уақытына, төлем түріне, төлем жүйесіне, операцияның түріне – банк ішіндегі немесе банкаралық болуына. Мұның бәрі ақша қаражатының түсу мерзіміне әсер етеді.

Әдетте, жылдам төлемдер жүйесін пайдаланған кезде ақша шотқа бірнеше секунд ішінде түседі, ал кәдімгі банктік аударымның түсу уақыты 5 күнге дейін созылуы мүмкін.