Егер сіз Uralsib клиенті болсаңыз, жинақ шотын банк бөлімшесінде немесе «Uralsib Online» — мобильді қосымшада не интернет-банкте аша аласыз.

Егер сіз әлі Uralsib клиенті болмасаңыз, жақын жердегі Uralsib бөлімшесіне жүгіне аласыз немесе сайтта өтінім қалдырып, дебет картасын курьер арқылы ала аласыз.

Сайтта өтінімді қалай қалдыруға болады?

1. Жинақ шоттары парақшасында немесе «Pribyl» дебет картасы парақшасында өтінім қалдырыңыз. Өтінімді 5 минутта толтыруға болады. 

2. Курьерлік қызметтен қоңырауды немесе SMS хабарламаны күтіңіз — күнді растаңыз және кездесу уақытын таңдаңыз. Картаны келесі күні-ақ жеткізеді.

3. Картаны алған кезде құжаттарға қол қойып, ПИН-код орнатыңыз.

4. «Uralsib Online»-ға қосылыңыз. Қосымшаны жүктеп алыңыз немесе веб-нұсқаға кіріңіз.

5. Дебет картасының шотын толықтырыңыз.

6. Карта шотынан аудару арқылы жинақ шотын ашыңыз.

Шотты қалай толықтыруға болады?

Шотты толықтырудың бірнеше нұсқасы бар:

1. Басқа банктен телефон нөмірі бойынша Жылдам төлемдер жүйесі (SBP) арқылы ақша аудару — айына 30 млн рубльге дейін комиссиясыз.

2. Басқа банктен карта шотына реквизиттер бойынша ақша аудару.

3. Uralsib бөлімшесіндегі касса арқылы.

4. Uralsib банкоматтарында немесе терминалдарында және серіктестерде.

Мобильді қосымшаның ескі нұсқаларында Uralsib-тің жаңа ұсыныстары қолжетімсіз болуы мүмкін. Депозит немесе жинақ шотын ашу үшін ашуды PWA (web-нұсқада) арқылы жүзеге асыруды немесе мобильді қосымшаны соңғы нұсқаға дейін жаңартуды ұсынамыз (техникалық мүмкіндік болған жағдайда).

мобильді қосымша, орнату және жаңарту тәсілдері туралы толығырақ.

Жинақ шотын 14 жастан асқан кез келген клиент — жеке тұлға аша алады. 14 пен 18 жас аралығындағы кәмелетке толмағандар үшін заңды өкілдің келісімі қажет.

Пайыздар пайыздарды есептеу күніне қолданыста болатын тариф бойынша есептеледі. Пайыздық кезең шот ашылғаннан кейінгі келесі күні басталады, ал төлем ай сайын шот ашылған күні жүзеге асырылады. Пайыздар сомасы шоттағы қалдыққа қосылады — капиталдандырылады.

Мысалы, егер сіз шотты айдың 15-і күні ашсаңыз, онда пайыздық кезең ағымдағы айдың 16-сы күнінен келесі айдың 15-і күніне дейін жалғасады.

«Uralsib шоты» жинақ шоты бойынша пайыздар шот ашылған күннен кейінгі күннен бастап бүкіл пайыздық кезең ішінде шоттағы қаражаттың нақты күнделікті қалдығына есептеледі. Пайыздар ай сайын шот ашылған күні төленеді: пайыздар капиталдандырылады және қалдыққа қосылады.

Пайыздық мөлшерлеме мыналарға байланысты:

— шоттағы сомаға

— премиум қызметтер пакетінің болуына

— алдыңғы айдағы дебет карталар бойынша сатып алулар сомасына. «Uralsib шоты» жинақ шоты бойынша пайыздық мөлшерлеме клиенттің алдыңғы күнтізбелік айдағы дебет карталары бойынша ай сайынғы шығыс операцияларының (сатып алулардың) көлемі ескеріле отырып айқындалады. Ай сайынғы шығыс қолма-қол ақшасыз операциялар көлеміне «Pribyl» дебет карталарымен, MIR ФК «Краснодар», MIR Supreme, банктің жалақы жобасына қатысушының картасымен, халықаралық төлем жүйелерінің премиум карталарымен тауарлар, жұмыстар және қызметтер ақысын төлеу кіреді.

Жоғары мөлшерлеме үшін қалдықтың ең жоғары сомасы шектелмеген. Шот мерзімінен бұрын жабылған жағдайда ағымдағы кезең үшін пайыздар төленбейді.

Жинақ шоты бойынша:

— Пайыздар пайыздық кезең ішінде шоттағы қаражат қалдығының ең төменгі сомасына есептеледі

— Пайыздарды есептеу жинақ шоты ашылғаннан кейінгі келесі күннен басталады

— Пайыздар ай сайын шот ашылған күні пайыздар сомасын шоттағы қалдыққа қосу арқылы төленеді — пайыздарды капиталдандыру

— Егер шот есептік кезең аяқталғанға дейін жабылса, ағымдағы ай үшін пайыздар есептелмейді

Пайыздық мөлшерлеме пайыздық кезең ішінде шоттағы ең төменгі қалдық мөлшеріне байланысты. Жоғары мөлшерлемені алу үшін қалдықтың ең жоғары сомасы шектелмеген.

Банк шот бойынша мөлшерлемені өзгерте алады. Жинақ шоты бойынша пайыздар пайыздар есептелген күнге қолданыста болатын банк тарифтеріне сәйкес есептеледі. Мөлшерлеме өзгергенге дейін 5 күнтізбелік күн бұрын Uralsib сайттың «Жаңалықтар» бөлімінде ақпаратты орналастырады.

Uralsib Online мобильді қосымшасында немесе интернет-банкінде сіз тегін тапсырыс бере аласыз:

1. Шот бойынша операциялар тізімі бар үзінді-көшірме

2. Виза үшін қолжетімді қалдық туралы анықтама

3. Мемлекеттік қызметшілерге арналған анықтама

«Уралсиб Онлайн» ішінде үзінді-көшірме немесе анықтамаға тапсырыс беру үшін келесі әрекеттерді орындау қажет:

- үзінді-көшірме немесе анықтамаға тапсырыс бергіңіз келетін шотты таңдаңыз

- «Басқару» бөліміне өтіңіз

- «Үзінді-көшірме және анықтамалар» әрекетін таңдаңыз

- қажетті үзінді-көшірмені немесе анықтаманы таңдап, ақпаратты толтырыңыз

5 минут ішінде құжат сұрауда көрсетілген электрондық поштаға келеді.

Bank Uralsib — депозиттерді міндетті сақтандыру жүйесінің қатысушысы. Uralsib клиенттерінің депозиттерде, жинақ шоттарында және ағымдағы шоттарда (соның ішінде карталық шоттарда) орналастырылған қаражаты, капиталдандырылған (қосылған) пайыздарды ескере отырып, сақтандырылған және мемлекет тарапынан қорғалған.

2003 жылғы 23.12 N 177-ФЗ «Ресей Федерациясындағы банктердегі жеке тұлғалардың салымдарын сақтандыру туралы» Федералдық заңына сәйкес, сақтандыру жағдайы туындаған банк бойынша салымдар өтемақысы салымшыға банкте орналастырылған қаражат сомасының 100% мөлшерінде, бірақ 1 400 000 рубльден аспайтын көлемде төленеді.

Салым деп Ресей Федерациясының валютасындағы немесе шетел валютасындағы, жеке тұлғалар банк салымы шартының немесе банк шоты шартының негізінде Ресей Федерациясының аумағындағы банкте орналастыратын не олардың пайдасына орналастырылатын, салым сомасына капиталдандырылған (қосылған) пайыздарды қоса алғанда, ақшалай қаражат түсініледі.

2022 жылғы 9 наурыздан 2026 жылғы 9 қыркүйекке дейін (мерзім ұзартылуы мүмкін) — шоттардан, соның ішінде ағымдағы, жинақ, карточкалық шоттардан және депозиттерден қолма-қол шетел валютасын беруге қатысты РФ Орталық банкінің шектеулері қолданылады.

1. 2022 жылғы 9 наурызға дейін шоттарға орналастырылған шетел валютасы:

— 10 000 АҚШ долларынан немесе беру күніндегі РФ Орталық банкінің бағамы бойынша еуродағы оның баламасынан аспайтын соманы алуға болады. 10 000 АҚШ долларынан асатын соманы беру күніндегі РФ Орталық банкінің бағамы бойынша рубльмен алуға болады

2. 2022 жылғы 9 наурыздан бастап шоттарға түскен шетел валютасын тек рубльмен алуға болады:

— валютаны шоттарға 2022 жылғы 9 наурыздан 2022 жылғы 9 қыркүйекке дейін орналастырған жағдайда ақшаны рубльмен беру күніндегі РФ Орталық банкінің бағамы бойынша алуға болады

— 2022 жылғы 9 қыркүйектен бастап шоттарға түскен валютаны беру күніндегі банк бағамы бойынша рубльмен алуға болады.

2023 жылдан бастап жеке табыс салығымен (бұдан әрі – Жеке табыс салығы (PIT), салық) салық салуға салық төлеуші салық кезеңі ішінде (күнтізбелік жыл) барлық депозиттер (шоттардағы қалдықтар) бойынша алған пайыз түріндегі табыстар ресейлік банктердегі, олар мынадай көрсеткіштен асқан жағдайда жатады: 1 млн руб. × аталған салық кезеңіндегі (күнтізбелік жыл) әр айдың 1-күніне қолданыста болған РФ Орталық Банкінің негізгі мөлшерлемесінің ең жоғары мәні (бұдан әрі салық кезеңі).

Ерекшеліктер мыналар болып табылады:

- күнтізбелік жыл ішінде пайыздық мөлшерлемесі жылдық 1%-дан аспаған рубльдегі депозиттер (шоттардағы қалдықтар) бойынша төленген пайыздар;

-  эскроу шоттары бойынша төленген пайыздар;

- Ресей Федерациясының аумағында орналасқан банктердегі депозиттер (шоттардағы қалдықтар) бойынша 2021 және 2022 жылдары алынған пайыз түріндегі табыстар.  

Жеке тұлғалардың валюталық депозиттер (шоттардағы қалдықтар) бойынша алған пайыздары пайыздық мөлшерлемеге қарамастан есепке алынады және осы табысты нақты алған күнгі Ресей Банкінің ресми бағамы бойынша рубльге қайта есептеледі.  

Салық сомасын есептеу кезінде пайыздық табыстар олар нақты алынған жыл үшін ескеріледі. Егер пайыздар банкпен сол депозитті толықтыру есебіне есептелсе (капиталдандырылатын депозиттер), пайыздық табыс осы пайыздар есептелген салық кезеңінде ескеріледі.

2024 жылы алынған депозиттер (шоттардағы қалдықтар) бойынша пайыз түріндегі табыстарға салық салу тәртібі

2024 жылға салық салынбайтын соманы есептеу кезінде 21% ең жоғары негізгі мөлшерлеме пайдаланылады.

2024 жылы банктердегі депозиттер (шоттардағы қалдықтар) бойынша пайыз түріндегі 210 000 рубль мөлшеріндегі табыстар салық салудан босатылады (1 млн. рубль × 21%).

Депозиттер мен шоттар бойынша пайыздық табыстар 13% / 15% салық мөлшерлемесімен Жеке табыс салығы (PIT) салынатын салық базаларының жиынтығына енгізіледі (мысалы, жалақы, жалға беруден түскен табыстар, бағалы қағаздармен операциялардан түскен табыстар және РФ СК 210-б. 2.1-т. белгіленген өзге де табыстар).

Егер салық базаларының сомасы 5 млн руб.-тан аспаса немесе оған тең болса, онда Жеке табыс салығы (PIT) мөлшерлемесі 13% болады. 5 млн руб.-тан асатын сомаға 15% мөлшерлеме қолданылады.

1-мысал

Клиенттің 2024 жылы алған табыстары:

Жалға беруден түскен табыстар (жеке тұлға мен ұйым арасындағы шарт) - 50 000 руб.

Жалақы - 1 000 000 руб.

Депозиттер (қысқа мерзімді) мен шоттар бойынша пайыз түріндегі табыстар - 300 000 руб.

Салық салуға жатпайтын депозиттер мен шоттар бойынша табыс сомасы = 1 000 000 руб. * 21% = 210 000 руб.

2024 жылдағы жиынтық табыс = 50 000+1 000 000+ (300 000 - 210 000) = 1 140 000 руб.

Барлық табысқа салық 1 140 000*13% = 148 200 руб. құрайды.

Жалақы және жалға беруден түскен табыс сомасынан салықты салық агенті ұстап қалады. 

90 000 руб. (300 000 - 210 000) - бұл пайыз түріндегі табыстың салықты 11 700 рубль мөлшерінде төлеу қажет болатын бөлігі.

2-мысал

Клиенттің 2024 жылы алған табыстары:

Жалақы - 1 500 000 руб.

А банкіндегі депозиттер (қысқа мерзімді) мен шоттар бойынша пайыз түріндегі табыстар - 153 000 руб.

Б банкіндегі депозиттер (қысқа мерзімді) мен шоттар бойынша пайыз түріндегі табыстар - 75 000 руб.

2024 жылдағы екі банктегі пайыздық табыс 228 000 рубльді құрады (А банкінде 153 000 және Б банкінде 75 000).

Салық салуға жатпайтын депозиттер мен шоттар бойынша табыс сомасы = 1 000 000 руб. * 21% = 210 000 руб.

2024 жылдағы жиынтық табыс = 1 500 000+ (153 000 + 75 000 - 210 000) = 1 518 000 руб.

Барлық табысқа салық 1 518 000*13% = 197 340 руб. құрайды.

Жалақы түріндегі табыс сомасынан салықты салық агенті ұстап қалады. 

18 000 руб. (153 000 + 75 000 - 210 000) - бұл депозиттер мен шоттар бойынша табыстың салықты 2 340 рубль мөлшерінде төлеу қажет болатын бөлігі.

Қолданылу мерзімі 15 айдан асатын депозиттер бойынша және пайыздар мерзім соңында төленетін депозиттер бойынша пайыздық табыстарға салық салу кезінде ағымдағы салық кезеңінде пайдаланылмаған салық салынбайтын пайыздық табыс сомасының бір бөлігін (салық салынбайтын лимит) болашаққа көшіру мүмкіндігі көзделеді (01.01.2023 бастап алынған табыстарға қолданылады).

Ережелер мынадай:

- егер өткен жылы жеке тұлға депозиттер бойынша пайыздар алмаса (не бұл пайыздар салық салудан босатылса), онда келесі жылға салық салынбайтын лимит толық сомада көшіріледі;

- егер өткен жылы жеке тұлға депозиттер бойынша пайыздар алған болса, онда келесі жылға салық салынбайтын лимиттің пайдаланылмаған қалдығы көшіріледі.

Артық соманың мөлшерін айқындау бөлігіндегі өзгерістер ұзақ мерзімді банктік депозит шарты жасалған күнтізбелік жылдан бастап қолданылады

3-мысал

Жеке тұлғаның Банкте 2023 жылы екі депозиті ашылған:

- №1 депозит (қысқа мерзімді): 01.02.2023 күні 1 млн руб. сомаға, 6 ай мерзімге, 17% мөлшерлемемен ашылған.

2023 жылы ол бойынша 85 000. руб. төленген;

- №2 депозит (ұзақ мерзімді): 01.02.2023 күні 1 млн руб. сомаға, 18 ай мерзімге және мерзім соңында % төлеумен, 19% мөлшерлемемен ашылған.

2024 жылы ол бойынша 285 000 руб. төленген, оның ішінде 2023 жыл үшін есептелген пайыздар сомасы 174 000 руб., 2024 ж. үшін 111 000 руб. құрады.

2023 жылға салық

2023 жылы әр айдың 1-күніне қолданыста болған РФ Орталық Банкінің негізгі мөлшерлемесінің ең жоғары мәні – 15% құрады

Салық салуға жатпайтын депозиттер мен шоттар бойынша табыс сомасы = 1 000 000 руб. * 15% = 150 000 руб.

№1 dепозит бойынша:

- салық базасы жоқ: 85 000 – 150 000 = - 65 000 руб. – 15 айдан асатын депозит бойынша келесі кезеңдерге көшірілетін артық сома мөлшері;

- салық = 0 руб.

№2 dепозит бойынша – 2023ж. төлем болған жоқ, шегерім Федералды салық қызметі тарапынан келесі жылға көшіріледі – 65 000 руб.

2024 жылға салық

2024 жылы әр айдың 1-күніне қолданыста болған РФ Орталық Банкінің негізгі мөлшерлемесінің ең жоғары мәні – 21% құрады

Салық салуға жатпайтын депозиттер мен шоттар бойынша табыс сомасы = 1 000 000 руб. * 21% = 210 000 руб.

№1 dепозит бойынша – жабылған, төлемдер жоқ.

№2 dепозит бойынша

Салықтық база

1) төленген пайыздар – % төлеу кезеңіндегі салық салынбайтын пайыздық табыс = 285 000 – 210 000 = 75 000 руб.;

2) 2024ж. база сомасынан да алдыңғы кезең үшін артық соманың мөлшерін толық көлемде шегереміз:

75 000 – 65 000 = 10 000 руб.

2024 ж. үшін салық = 10 000 руб. х 13% = 1 300 руб.

4-мысал

Жеке тұлғаның Банкте 2023 жылы мерзім соңында пайыздар төленетін 1,5 жылға (18 айға) жылдық 8% мөлшерлемемен 2 000 000 руб. сомаға депозиті ашылған.

2024 жылдың шілдесінде банк барлық 18 ай үшін 240 000 руб. мөлшерінде пайыздар есептеді.

Оның басқа депозиттері жоқ.

2024 жылға салық

2023 жылы әр айдың 1-күніне қолданыста болған РФ Орталық Банкінің негізгі мөлшерлемесінің ең жоғары мәні – 15% құрады

Салық салуға жатпайтын депозиттер мен шоттар бойынша табыс сомасы = 1 000 000 руб. * 15% = 150 000 руб.

2023 ж. пайыздар төленбегендіктен, 150 000 руб. салық салынбайтын лимиттің бүкіл сомасы 2024 ж. көшіріледі.

2024 жылы әр айдың 1-күніне қолданыста болған РФ Орталық Банкінің негізгі мөлшерлемесінің ең жоғары мәні – 21% құрады

Салық салуға жатпайтын депозиттер мен шоттар бойынша табыс сомасы = 1 000 000 руб. * 21% = 210 000 руб.

2024ж. төленген осы пайыз түріндегі табыс үшін салық салынбайтын лимит мөлшері екі сомадан - 2023 ж. көшірілген лимиттен және 2024 ж. лимитінен құралады және 360 000 руб. (150 000 руб. + 210 000 руб.) болады.

- салық базасы жоқ: 240 000 – 360 000 = -120 000 руб. – 15 айдан асатын депозит бойынша мерзім соңында % төленетін келесі кезеңдерге көшірілетін артық сома мөлшері;

- салық = 0 руб.

Жеке тұлғаларға пайыздық табыстарды декларациялау немесе қандай да бір өзге қосымша ресімдеу талап етілмейді.

Салық кезеңінің қорытындылары бойынша салық сомасын есептеуді салық органы салық кезеңі ішінде осындай төлемдер жүргізілген әрбір жеке тұлғаға қатысты төленген пайыздар сомалары туралы банктер, Ресей Федерациясының Орталық банкі, сондай-ақ «Салымдарды сақтандыру агенттігі (DIA)» мемлекеттік корпорациясы ұсынатын ақпарат негізінде дербес жүзеге асырады.

Ақпаратты ұсынудың негізгі мерзімі – есепті салық кезеңінен кейінгі жылдың 1 ақпанынан кешіктірмей.

Депозиттер (шоттардағы қалдықтар) бойынша алынған табыс сомасы салық төлеушінің жеке кабинетінде көрсетіледі.

Есептелген салық сомасы жиынтық салық хабарламасына енгізіледі, оны күнтізбелік жыл аяқталғаннан кейін салық органдары қалыптастырады және жібереді. Салық хабарламасы жеке тұлғаларға 2024 жыл үшін 2025 жылдың қыркүйек - қазан айларында келеді.

Салық жыл сайын есепті жылдан кейінгі жылдың 1 желтоқсанынан кешіктірілмей төленуге тиіс.

2024ж. алынған табыстар бойынша депозиттер (шоттардағы қалдықтар) бойынша пайыз түріндегі табыстарға қатысты салық 2025 жылғы 1 желтоқсаннан кешіктірілмей төленеді.

Uralsib бөлімшелері

Uralsib Online

Uralsib интернет-сайты

Электрондық пошта

SMS

Push-хабарламалар

Пошталық байланыс

Иә, банк жинақ шоттары бойынша мөлшерлемені өзгерту құқығын өзіне қалдырады. Мөлшерлемелердің өзгеруі туралы ақпарат өзгерістер күшіне енгенге дейін 5 күн бұрын банктің сайтындағы «Жаңалықтар» блогында алдын ала орналастырылады.

Күнделікті қалдық — бұл ай бойы шотта күн сайын болған сома. Күнделікті қалдыққа пайыз есептеу схемасы шотты жиі толықтырып, қаражатты жиі шешіп алатындар үшін әсіресе тиімді.

Мысал:

Айдың 1-күні таңертең шоттағы қалдық 100 000₽ болды, 11-күні сіз шотты 50 000₽-ге толықтырдыңыз, ал 22-күні 50 000₽ шешіп алдыңыз.

Қорытындысында, 1-інен 11-іне дейінгі кезең үшін пайыздар 100 000₽ сомаға, 12-сінен 22-сіне дейін — 150 000₽ сомаға, 23-інен бастап есеп айырысу кезеңі аяқталғанға дейін — 100 000₽ сомаға есептеледі.

Ең төменгі қалдық — бұл әр ай ішінде шотта сақталған ақшаның ең аз мөлшері.

Мысалы, егер сіздің шотыңызда 80 000₽ болса, айдың ортасында сіз шоттан 30 000₽ шешіп алып, содан кейін 40 000₽-ге толықтырсаңыз, онда ағымдағы айда пайыздар 50 000₽ ең төменгі қалдыққа есептеледі.

Есептелген пайыздар Шот ашылған күні капиталдандыру — Шоттағы қалдыққа қосу арқылы төленеді.

Мысалы, егер сіз жинақ шотын 15 қазанда ашсаңыз, есептік кезең ағымдағы айдың 15-інен келесі айдың 15-іне дейін жалғасады.

Шот бойынша операциялар операциялық күн ішінде, оның ішінде РФ қолданыстағы заңнамасында белгіленген демалыс және жұмыс істемейтін мереке күндерінде жүзеге асырылады.

Операциялық күннің ұзақтығы және Банктің жұмыс режимі туралы ақпаратты Банк белгілейді және Банкте белгіленген тәсілмен Клиенттің назарына жеткізеді. Операциялық күннің ұзақтығы мен Банктің жұмыс режимін Банк біржақты тәртіппен өзгерте алады.

Операциялық күннің ұзақтығының өзгеруі туралы ақпарат, оның ішінде операцияларды жүзеге асырудың техникалық мүмкін еместігіне байланысты, сондай-ақ Банктің мереке және демалыс күндеріндегі жұмыс режимінің өзгеруі туралы ақпарат Клиенттің назарына Сату нүктелеріндегі стендтерде, Банктің ресми сайтында орналастыру арқылы немесе Банктің таңдауы бойынша өзге тәсілмен жеткізілуі мүмкін.